Derrière ce nom étrange, Ferratum Bank, se trouve une nouvelle neobank, disponible en France depuis juin 2017. Relativement inaperçue par rapport à des mastodons comme Orange Bank, elle mérite un peu d’attention à son cas.
Ferratum : kezako ?
Direction Helsinki, où Ferratum Group a posé ses bases. Spécialiste du financement mobile, ce groupe œuvre d’abord dans le crédit à la consommation, principalement à destination des particuliers et des petites entreprises. Depuis sa fondation en 2005, Ferratum a tracé sa route sur plusieurs continents : l’Amérique du Nord, l’Amérique du Sud, et bien sûr l’Europe. Sa licence bancaire européenne lui ouvre les portes de nombreux pays de l’Union européenne, dont la France. En 2015, Ferratum franchit un cap : le lancement de sa branche banque mobile.
Ferratum Bank : focus sur la nouvelle neobank
Ferratum Bank, née en 2015, a débarqué sur le marché français le 8 juin 2017. Elle rejoint la course aux banques mobiles, un secteur déjà animé par des acteurs bien installés comme N26, la pionnière allemande qui séduit avec ses frais réduits et des tarifs attractifs à l’international.
Qu’entend-on par « neobank » ?
Le terme paraît limpide, mais il vaut mieux en préciser les contours. Une « banque mobile », ou neobank, ne se confond pas avec une banque en ligne classique. Les banques en ligne reprennent le modèle des établissements traditionnels, mais tout se fait à distance, sans agences physiques, avec une offre complète (compte courant, RIB, chéquier, découvert…) et des tarifs compétitifs. Un article dédié détaille leur fonctionnement pour ceux qui souhaitent approfondir.
Ferratum Bank, à l’image des autres néobanques, joue une partition différente. Ici, pas de chéquier, mais un compte courant, une carte bancaire et un RIB. Impossible donc d’envisager Ferratum comme banque principale pour toutes vos opérations, contrairement aux banques en ligne. Ce type d’établissement s’utilise souvent comme compte secondaire, pour profiter de ses spécificités. Multiplier les comptes, c’est parfois se donner plus de souplesse, par exemple pour séparer ses dépenses selon ses besoins ou pour faciliter ses opérations à l’étranger.
Un marché déjà chargé
Ferratum Bank ne débarque pas en terrain vierge. N26 s’est déjà fait un nom en France, tout comme Revolut ou Ipagoo. Dans ce paysage concurrentiel, Ferratum devra convaincre et se démarquer. Reste à voir si elle saura imposer sa différence.
Produits de Ferratum Bank
Selon le communiqué de presse, « Ferratum Mobile Bank arrive sur le marché français. Son offre est simple : vous permet d’ouvrir un compte bancaire en 5 minutes, accédez à un Mastercard en quelques jours et gérez votre argent depuis votre smartphone sans frais, peu importe où vous êtes dans le monde. » Présentée ainsi, l’offre intrigue. Mais qu’en est-il dans la pratique ?
Un compte courant et une carte bancaire
Ferratum Bank fournit une carte Mastercard gratuite, compatible avec le paiement sans contact. Ce moyen de paiement fonctionne partout dans le monde, sans se soucier des restrictions géographiques. Le compte courant, doté d’un IBAN, permet de recevoir des virements, d’organiser des prélèvements et de percevoir ses revenus. Autre particularité notable : le compte Ferratum est multi-devises.
La particularité de Ferratum Bank : un compte bancaire multi-devises
Cette fonctionnalité mérite qu’on s’y attarde. Un compte multi-devises, c’est la possibilité de détenir plusieurs comptes, chacun dans une devise différente. Concrètement, chaque client peut ouvrir jusqu’à sept comptes courants chez Ferratum Bank, tous rattachés à une monnaie distincte. Les virements internes entre ces comptes sont gratuits, tout comme les paiements à l’étranger : aucun frais de change, aucune surprise à l’arrivée, là où d’autres banques facturent ces opérations.
Voici les devises disponibles chez Ferratum Bank :
- Euro
- Livre sterling (Royaume-Uni)
- Franc suisse
- Zloty polonais
- Couronne suédoise
- Couronne danoise
- Couronne norvégienne
Une telle offre s’adresse autant aux voyageurs fréquents qu’aux expatriés ou à ceux qui jonglent entre plusieurs pays pour raisons professionnelles. Peu d’établissements proposent autant de flexibilité sur la gestion des devises.
Comptes à terme
Ferratum Bank propose également trois comptes à terme. Le principe : vos fonds restent bloqués pour une durée choisie, en échange d’un taux d’intérêt garanti. Voici les options : 0,75 % sur trois mois, 0,80 % sur six mois, 0,85 % sur douze mois. Attention cependant, ces comptes sont fiscalisés, ce qui limite leur rentabilité finale. Mais pour ceux qui cherchent une solution simple et sans risque majeur pour placer temporairement leur argent, l’option existe.
Banque Ferratum
Les tarifs comptent parmi les arguments phares de Ferratum Bank. Voici ce que la grille tarifaire propose :
- Frais de tenue de compte : gratuits
- Aucun coût pour un compte inactif
- Ouverture d’un compte courant ou d’un compte épargne : sans frais
- Virements SEPA ou internationaux : sans frais
- Solde minimum exigé : aucun
- Retraits aux distributeurs : 4 gratuits chaque mois, puis 2,99 € par retrait supplémentaire
Pour tous ceux qui cherchent à profiter d’un compte multi-devises sans se ruiner en frais bancaires, l’offre de Ferratum Bank a des arguments solides. Reste à savoir si la qualité de service suivra, mais pour l’instant, les premiers retours clients se font encore attendre. La suite s’écrira au fil des ouvertures de compte et des usages réels.
