Obtenir un crédit bancaire en ligne n’a plus rien d’un parcours du combattant. Les banques historiques ne sont plus seules sur le terrain, et les établissements en ligne rivalisent désormais d’offres pour attirer aussi bien leurs clients fidèles que de nouveaux profils. Prêts immobiliers et crédits à la consommation sont aujourd’hui accessibles à distance, sans passer par le guichet.
Crédit : Accédez à la comparaison
Plan de l'article
Inscrivez-vous pour obtenir un crédit bancaire en ligne
Les banques en ligne séduisent un public toujours plus large, et ce n’est pas un hasard : leurs taux sont souvent bien plus attractifs que ceux des banques classiques. Progressivement, elles ont étoffé leur gamme de services : compte courant, épargne… et désormais crédit.
Toutes ne proposent pas encore de crédit immobilier ou à la consommation, mais la liste s’allonge. En mars 2017, Fortuneo a fait son entrée sur ce marché. Mais face à un acteur comme Sofinco ou Cetelem, une banque en ligne peut-elle vraiment tenir la distance ? Et lorsqu’il s’agit de financer un bien immobilier, les établissements virtuels peuvent-ils rivaliser avec les banques traditionnelles ?
Quels sont les atouts concrets du crédit bancaire en ligne ?
Voici les principaux avantages qui ressortent :
- Des taux généralement plus compétitifs que ceux des banques classiques
- Des frais réduits : pas de frais d’ouverture de dossier, par exemple
Tout se fait à distance : signatures, échanges, suivi du dossier… il faut donc accepter de ne pas avoir d’interlocuteur en face à face. Mais cela ne signifie pas être livré à soi-même : les conseillers spécialisés restent accessibles par téléphone, mail ou visioconférence pour répondre à toutes les questions.
Crédit immobilier bancaire en ligne
Quatre banques en ligne proposent actuellement une offre de crédit immobilier : Hello bank!, ING Direct, Boursorama Banque et Fortuneo. L’un des avantages notables : il n’est pas nécessaire de domicilier ses revenus chez elles pour obtenir un prêt. Contrairement aux banques traditionnelles qui exigent souvent ce transfert, ici, chacun est libre de conserver ses habitudes bancaires.
Hello bank!
L’offre de crédit immobilier en ligne chez Hello bank! n’affiche pas le taux annuel effectif global le plus bas, mais se distingue par sa flexibilité. Les emprunts s’étalent de 2 à 30 ans, sans montant maximal imposé.
- TAEG fixe : 1,88 % sur 15 ans
- Durée : de 2 à 30 ans
- Montant : à partir de 3 000 €, pas de plafond
- Frais de dossier : 250 €, quel que soit le dossier
>> Découvrez Hello bank!
ING Direct
- TAEG fixe : 1,69 % sur 10 ans
- Durée : entre 8 et 25 ans
- Montant : de 80 000 à 1 500 000 €
- Frais de dossier : 750 €, montant unique
La part d’apport personnel doit au minimum couvrir les frais d’agence et de notaire, qui représentent souvent entre 4 et 8 % du prix pour l’agence, et 6 à 8 % pour le notaire.
En optant pour la domiciliation des revenus, ING Direct applique une remise de 0,10 % sur le taux du crédit. Les spécialistes du crédit chez ING sont à disposition au 01 57 22 54 12 du lundi au vendredi (9h-19h), le samedi (9h-16h), hors jours fériés (coût d’un appel local).
>> Découvrir ING
Boursorama Banque
- TAEG fixe : 1,69 % sur 15 ans
- Durée : de 7 à 25 ans
- Montant : à partir de 80 000 €
- Frais de dossier : offerts pour toute demande en direct auprès de Boursorama Banque
Là encore, il n’est pas obligatoire de verser ses revenus sur le compte Boursorama pour obtenir un crédit immobilier. L’apport personnel n’est pas exigé (hors frais de notaire et garantie hypothécaire).
>> Découvrez Boursorama Banque
Fortuneo
Ouvert à tous depuis février 2017, le crédit immobilier Fortuneo affiche l’un des taux les plus compétitifs du marché actuellement.
- TAEG fixe : 1,55 % sur 15 ans pour un prêt de 200 000 €
- Durée : de 7 à 25 ans
- Montant : entre 100 000 et 1 000 000 €
- Frais de dossier : aucun, et pas de pénalité de remboursement anticipé
Les conseillers spécialisés de Fortuneo sont joignables au 02 98 00 29 22 du lundi au vendredi (9h-20h) et le samedi (9h-18h). Pour un projet immobilier, un minimum de 10 % d’apport est demandé (hors frais), couvrant au moins les frais annexes (notaire, agence…). Pour un rachat de crédit, aucun apport n’est imposé.
>> Découvrir Fortuneo
À noter : Les taux présentés sont donnés à titre indicatif et varient selon le profil de l’emprunteur (âge, situation professionnelle…), le montant et la durée souhaités. Pour obtenir une estimation personnalisée, une simulation de crédit en ligne ou un contact direct avec l’organisme s’impose.
Crédit à la consommation dans une banque en ligne
Toutes les banques en ligne proposant du crédit immobilier n’offrent pas forcément de crédit à la consommation, et inversement. C’est le cas de Fortuneo et ING Direct, absentes de cette catégorie. À l’inverse, BforBank entre en scène.
Les crédits à la consommation disponibles via les services bancaires en ligne se déclinent en plusieurs formules :
- Prêt personnel
- Prêt automobile
- Prêt travaux
Pour comparer efficacement, le plus rapide reste de passer par un comparateur de crédit.
Hello bank!
Chez Hello bank!, on peut emprunter jusqu’à 75 000 € sur une durée de 12 à 60 mois. Les frais de dossier sont offerts. Jusqu’au 31 mars 2017, un taux fixe de 1,75 % était appliqué.
>> Découvrez Hello bank!
BforBank
Selon le type de crédit souscrit, BforBank propose des montants allant de 1 000 à 100 000 € sur 12 à 120 mois. Le TAEG varie de 2,90 % à 6,90 %. Aucun frais de dossier n’est facturé.
>> Découvrez BforBank
Boursorama Banque
Parmi ses exemples, Boursorama Banque met en avant un crédit de 10 000 € sur 48 mois à 1,15 % TAEG fixe (frais annuels fixes de 1,44 %), remboursable en 48 mensualités (hors assurance optionnelle).
>> Découvrez Boursorama Banque
Choisir une banque pour un prêt immobilier
Après avoir repéré le bien qui coche toutes les cases, reste à dénicher la banque capable de financer l’achat. Plusieurs critères doivent guider votre décision.
Le taux d’intérêt
Le taux d’intérêt reste le nerf de la guerre. Pour un prêt immobilier, viser le taux le plus bas est une évidence. Il faut aussi déterminer si on privilégie le fixe ou le variable : lorsque les taux sont en baisse, le variable peut être intéressant. Si la tendance s’inverse, mieux vaut sceller un taux fixe.
Pour se faire une idée des tendances du marché, le meilleur pour votre prêt immobilier reste le plus bas. Vous devez également décider si le prêt pour lequel vous optez aura un taux d’intérêt fixe ou variable. Si les taux d’intérêt tendent à baisser, vous devez opter pour un taux variable. En revanche, s’ils sont susceptibles d’augmenter, choisissez un taux d’intérêt fixe.
Les frais de traitement
Les frais de traitement sont facturés par la banque pour la gestion de la demande de crédit. Ils oscillent généralement entre 0,25 % et 2 % du montant total emprunté. Mieux vaut donc cibler un établissement qui limite ces frais pour réduire le coût global du crédit.
Le délai d’exécution
Un achat immobilier ne laisse pas toujours le temps de tergiverser. Un dossier traité rapidement fait souvent la différence. Opter pour une banque réputée pour la réactivité de ses équipes peut faire basculer une vente.
À l’heure où la concurrence ne cesse de s’amplifier, comparer les offres et décortiquer chaque détail reste la meilleure arme pour décrocher un crédit immobilier adapté, au taux le plus compétitif. Dans la jungle des banques, une vigilance aiguisée ouvre la voie à de réelles économies et à des projets qui se concrétisent sans faux pas.
