Obtenir un crédit bancaire en ligne est maintenant possible. Les banques traditionnelles sont loin d’avoir un monopole sur le crédit, et les banques en ligne sont à tour de rôle. Les prêts immobiliers et les crédits à la consommation sont maintenant disponibles pour ceux qui sont déjà clients, mais aussi pour d’autres.
Acheter un crédit bancaire en ligne
L’ascension des banques en ligne n’a rien de marginal. Portés par des taux souvent plus compétitifs, des profils très variés privilégient aujourd’hui ces nouveaux acteurs pour concrétiser leurs projets, du plus modeste au plus ambitieux. Les services bancaires digitalisés couvrent désormais toute la palette, du compte courant au crédit en passant par l’épargne: la donne a changé.
Certes, toutes ne proposent pas encore une offre complète de crédit immobilier ou de crédit à la consommation, mais le rythme s’accélère chaque année. Fortuneo, par exemple, s’est lancée sur ce terrain en 2017. Mais que valent vraiment les banques en ligne face aux spécialistes comme Sofinco ou Cetelem ? Et peuvent-elles rivaliser, sur le crédit immobilier, avec les géants traditionnels ?
Voici concrètement ce qui distingue le crédit bancaire en ligne :
- Taux d’intérêt fréquemment plus avantageux que dans les agences physiques
- Frais quasi inexistants : dans la grande majorité des cas, les frais de dossier et autres ponctions disparaissent purement et simplement
Le revers de la médaille, c’est la gestion totalement à distance. Fini les rendez-vous en bureau : chaque étape se déroule en ligne, par téléphone ou visioconférence. Mais l’absence de guichet ne signifie pas solitude : la plupart des banques en ligne disposent d’équipes compétentes, toujours prêtes à répondre, guider, intervenir.
Banque en ligne et crédit immobilier : panorama des offres
Quatre noms dominent aujourd’hui le crédit immobilier digital : Hello bank!, ING Direct, Boursorama Banque et Fortuneo.
Une nuance de taille : on n’exige pas ici que le salaire soit domicilié dans l’établissement où l’on sollicite le crédit immobilier, contrairement à la pratique répandue des banques traditionnelles.
Hello bank!
Hello bank! mise sur la flexibilité : prêt de 2 à 30 ans, montant plancher de 3 000 €, sans plafond. Le taux annuel effectif global (TAEG) reste dans la moyenne du marché.
- TAEG fixe : 1,88 % sur 15 ans
- Durée : de 2 à 30 ans
- Montant : à partir de 3 000 €, sans limite supérieure
- Frais de dossier : 250 €, somme forfaitaire
ING Direct
- TAEG fixe : 1,69 % sur 10 ans
- Durée : de 8 à 25 ans
- Montant : entre 80 000 € et 1 500 000 €
- Frais de dossier : 750 €
Attention : il faut prévoir un apport couvrant au moins la totalité des frais d’agence et de notaire, soit entre 4 et 8 % du prix du bien pour l’agence, et 6 à 8 % pour le notaire.
En domiciliant ses revenus chez ING Direct, on bénéficie d’une réduction supplémentaire de 0,10 % sur le taux proposé.
Un conseiller dédié peut être joint au 01 57 22 54 12, du lundi au vendredi de 9h à 19h, et le samedi de 9h à 16h.
Boursorama Banque
- TAEG fixe : 1,69 % sur 15 ans
- Durée : 7 à 25 ans
- Montant : à partir de 80 000 €
- Frais de dossier : offerts pour toute démarche réalisée directement auprès de la banque
Ici, pas de contrainte de domiciliation de revenus ni d’apport obligatoire : seuls les frais de notaire et de garantie peuvent être exigés en apport.
Fortuneo
Toute fraîche sur le marché du crédit immobilier, Fortuneo propose l’un des taux fixes les plus compétitifs convertis au digital, et son offre est disponible à tous depuis 2017.
- TAEG fixe : 1,5 % sur 15 ans pour un prêt de 200 000 €
- Durée : 7 à 25 ans
- Montant : de 100 000 à 1 000 000 €
- Frais de dossier et de remboursement anticipé : aucun
Le service clients répond au 02 98 00 29 22 du lundi au vendredi de 9h à 20h, et le samedi de 9h à 18h.
En principe, il faut prévoir un apport couvrant 10 % de la valeur du projet, hors frais. Pour les rachats de crédits, pas d’apport requis.
À savoir : Les taux affichés ici sont indicatifs et peuvent varier selon le profil du client, ses revenus, son âge, son projet. Le plus pertinent pour bâtir sa demande reste de solliciter la banque directement, ou de passer par une simulation chiffrée sur leur site.
Crédit à la consommation : que proposent les banques en ligne ?
Les champions du crédit immobilier digital ne se positionnent pas tous sur le crédit à la consommation. Fortuneo et ING Direct n’ont pas encore ouvert la voie sur ce segment, tandis que BforBank s’y engage nettement.
Voici les formules de crédit à la consommation que les banques en ligne proposent désormais :
- Prêt personnel
- Prêt auto
- Crédit travaux
Hello bank!
Chez Hello bank!, il est possible d’emprunter jusqu’à 75 000 € sur une période allant de 12 à 60 mois. Les conditions, y compris les frais de dossier, sont affichées en toute transparence. Jusqu’à fin mars 2017, l’offre s’accompagnait d’un taux fixe de 1,75 %.
BforBank
Chez BforBank, l’enveloppe du crédit à la consommation s’étend de 1 000 à 100 000 €, sur une durée variant de 12 à 120 mois selon la finalité. Le TAEG oscille entre 2,90 % et 6,90 %. Aucun frais de dossier.
Boursorama Banque
Boursorama Banque affiche par exemple un crédit de 10 000 € sur 48 mois, à un taux annuel fixe de 1,15 % (taux débiteur fixe de 1,14 %), 48 mensualités hors assurance facultative.
Le crédit bancaire en ligne n’est plus une promesse lointaine : il s’est fait une place, chiffres à l’appui, dans la vie concrète des emprunteurs. Rapidité des démarches, transparence des offres : le retour en arrière semble improbable. Reste à choisir entre autonomie numérique et accompagnement en agence. À chacun son parcours, et au prochain projet, c’est peut-être votre écran qui ouvrira la porte du financement.
