On ne choisit pas son assurance santé comme on achète un ticket de métro. Surtout lorsqu’on s’apprête à vivre à l’étranger, où chaque détail peut peser lourd dans la balance. Face à la jungle des offres, voici des repères pour ne pas laisser le hasard décider à votre place.
Obtenir des informations sur le coût des soins médicaux et le niveau de santé du pays d’expatriation
Le montant d’une consultation ou d’une hospitalisation peut passer du simple au triple selon la destination. Au Japon ou aux États-Unis, une visite médicale banale peut se transformer en trou dans le budget. S’informer sur le système de santé local, la qualité des hôpitaux et les tarifs pratiqués devient vite indispensable. Un point souvent négligé : l’assurance rapatriement. Elle permet, en cas de besoin, d’accéder à des soins dans de meilleures conditions que celles offertes sur place.
Trouvez les éléments clés de votre choix d’assurance expatrié
Avant de signer, il vaut mieux cerner les contours réels de chaque formule. Voici les questions à examiner pour éviter les mauvaises surprises :
- Quelles règles encadrent la validité de la couverture internationale ? Certains contrats imposent des restrictions selon les pays ou la durée du séjour.
- À combien s’élève la franchise ? Cette somme, non remboursée, reste à votre charge en cas de problème de santé.
- Des délais de carence sont-ils prévus ? Cette période, de quelques jours à plusieurs mois, correspond à un laps de temps durant lequel vous ne bénéficiez pas encore des remboursements.
- Avez-vous la liberté de choisir votre praticien ou devez-vous impérativement passer par un réseau de partenaires imposé par l’assureur ?
Définir la santé de votre type de couverture
Deux grandes familles d’assurance maladie internationale existent : l’assurance complémentaire à la CFE (Caisse des Français de l’Étranger) et l’assurance dite « au 1er euro ». Avec la CFE et un contrat complémentaire, vous retrouvez une organisation proche du système français : les soins sont remboursés selon les barèmes de la Sécurité sociale, puis complétés par la mutuelle. Une couverture complémentaire solide s’avère alors très utile pour limiter le reste à charge, parfois conséquent à l’étranger.
L’assurance au 1er euro, elle, prend en main la totalité des frais médicaux, sans passer par la CFE. Cette option séduit les familles nombreuses, les expatriés installés hors Europe ou ceux qui souhaitent une gestion simplifiée. Le choix dépend de la composition du foyer, du budget disponible, des attentes spécifiques et du pays d’expatriation.
Vérifiez comment les remboursements sont effectués
Un remboursement qui traîne, c’est souvent une source de stress à l’étranger. Privilégiez les assureurs qui annoncent des procédures rapides et limpides.
Pensez aussi à vérifier si des frais bancaires s’appliquent lors du transfert sur un compte étranger. Autre point de vigilance : le service de paiement direct à l’hôpital. En cas d’hospitalisation, certains contrats règlent la facture directement auprès de l’établissement, évitant ainsi d’avancer des sommes importantes.
Identifier les exclusions de contrat
Chaque assurance comporte des exceptions. Passez-les au crible et mesurez leur impact au regard de votre situation personnelle. Si l’analyse vous semble complexe, solliciter un courtier en assurance internationale peut s’avérer judicieux. Il saura vous orienter vers la solution la plus adaptée à votre projet et à vos besoins spécifiques.
Choisir sa couverture santé en expatriation, c’est un peu comme bâtir son propre filet de sécurité : mieux vaut prendre le temps de vérifier chaque maille avant de franchir le pas.
