Il y a beaucoup d’assurances, de garanties et d’assistance associées aux cartes de crédit, si bien qu’il est facile de se perdre et de ne plus savoir à quoi vous avez droit.
Plus la carte de crédit est élevée, plus elle aura une assurance complète. Inversement, la couverture d’une carte systématiquement autorisée est beaucoup moins étendue. Cependant, tous les profils n’ont pas les mêmes besoins… Avec les services bancaires en ligne, il est même possible d’obtenir une carte de crédit gratuite.
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Plan de l'article
Différence entre assurance et assistance
Une chose d’abord : il est nécessaire de bien différencier l’assurance et l’assistance, qui ne correspondent pas au même service. L’ assurance rembourse a posteriori en cas de réclamation entrant dans le champ d’application des garanties, tandis que une aide est fournie avant que toute dépense ne soit engagée. L’assistance concerne le domaine juridique ou le rapatriement en cas de blessure ou de maladie.
L’ assurance carte de crédit s’applique à partir du moment où le voyage (ou une partie de celui-ci) a été payé. Dans le cas de l’assistance, il suffit de l’avoir seul et, bien sûr, que la carte soit valide.
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Cependant, l’ assurance carte de crédit peut varier en fonction de la banque du client. Il est donc important de contacter ce dernier pour en savoir plus avant de partir en vacances.
Le numéro de contact du support doit se trouver au dos de votre carte de crédit.
Note : Il y a aussi un paiement d’assurance moyen, qui doit être souscrit à la banque
Assurance carte de crédit : cartes classiques
Parmi les cartes de crédit classiques, deux sont parmi les plus distribuées : la Visa Classic et la MasterCard. Toutefois, l’assurance carte de crédit diffère légèrement entre les deux. En particulier, les limites d’indemnisation doivent être vérifiées.
Visa classique
Assistance et assurance par carte de crédit :
- Indemnité de décès — invalidité : indemnisation en cas de décès ou d’invalidité à la suite d’un accident dans les transports en commun ou dans la location de voiture
- Assurance voyage : couverture médicale
Les bénéficiaires sont le titulaire de la carte, son conjoint ou conjoint cohabitant, les ascendants et les descendants vivant sous le toit du titulaire, qui sont à charge de l’impôt.
MasterCard
MasterCard détails d’assurance possible :
- Assistance médicale
- Aide juridique à l’étranger
- Aide à la neige
- Pilote de remplacement
- Services d’urgence
- Assurance accident de voyage
Encore une fois, l’assurance carte de crédit dépend également de la banque et des agences d’assurance, pas MasterCard.
Assurance carte de crédit : Carte Premium
Alors que les cartes classiques sont les plus courantes, il n’est pas rare d’avoir un carte haut de gamme. Visa Premier et Gold MasterCard sont évités contre 140€ par an dans les banques traditionnelles, mais pas dans les banques en ligne. Il est possible d’obtenir gratuitement une carte Visa Premier ou une carte Gold MasterCard gratuite.
Visa Premier
Assistances :
- Assistance juridique
- Rapatriement médical
- Frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger
Assurance carte de crédit :
- Modification ou annulation d’un voyage
- Retard de plus de 4 heures dans l’avion, le train ou les bagages enregistrés
- Perte, vol ou avarie de bagages par avion
- La responsabilité civile à l’étranger
- Assurance location de voiture : dommages accidentels ou vol de véhicule
- Assurance décès/invalidité
- Assurance carte de crédit neige et montagne : accident de ski, vol ou dommages à l’équipement de ski (personnel ou loué), non-utilisation de forfaits de ski ou cours en cas d’accident
MasterCard Or
L’ assurance carte de crédit Gold MasterCard a les mêmes garanties globales que Visa Premier. D’ autre part, elle est plus complète que la carte classique, et presque incontournable pour ceux qui voyagent à l’étranger plusieurs fois par an, que ce soit pour le plaisir ou le travail. Une telle assurance est également recommandée si le voyage a lieu en dehors de l’Europe.
Assistances :
- Assistance médicale et rapatriement
- Hospitalisation à l’étranger
- Assistance juridique à l’étranger
- Transmission de messages urgents de l’étranger
- Pilote de remplacement
- Aide à la neige
Assurance :
- Assurance neige et montagne
- Assurance vol et dommages de véhicule de location
- Les incidents de voyage
- Assurance annulation et interruption de voyage
- Assurance accident de voyage
- La responsabilité civile à l’étranger
Assurance carte de crédit : Carte de luxe
Beaucoup plus rare, les cartes de luxe vous font parfois rêver… Ils offrent notamment un service de conciergerie. Cependant, dans la mesure où l’assurance est les garanties sont relativement les mêmes. Surtout, ce sont les limites de l’indemnisation qui différeront.
Les cartes de luxe incluent Visa Infinite et World Elite MasterCard.
Une carte de luxe coûte environ 300€ par an. Un coût qui n’est donc pas accessible à tous. Cependant, il est possible d’obtenir le World Elite gratuitement auprès des services bancaires en ligne Fortuneo. Cependant, vous devez avoir au moins 4 000€ de revenu net mensuel.