Le mandat SEPA représente le consentement du débiteur à être débité. Utile pour les créances ponctuelles ou récurrentes détenues par la société dans les pays de la zone euro, elle a annulé l’initiative du paiement par virement bancaire : à l’échéance, la société créancière elle-même déclenche le paiement de la facture à la banque du débiteur.
Plan de l'article
Qu’ est-ce que le prélèvement SEPA ?
Depuis le 1er août 2014, les virements de fonds dans la zone euro sont effectués au format SEPA — Espace unique de paiement en euros — sur indication préalable des coordonnées bancaires internationales (IBAN et BIC).
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Le prélèvement SEPA est le débit en euros du compte bancaire du débiteur, initié par le créancier pour le montant et à la date d’échéance de chaque facture. Il est fondé sur un mandat SEPA : un contrat par lequel le débiteur autorise le créancier à demander un prélèvement direct à partir d’un compte bancaire désigné.
Remarque : le mandat SEPA ne précise pas le montant à débiter ou la date de l’autorisation directe débits.
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Les avantages de la prélèvements SEPA :
En mettant en place des mandats SEPA, l’entreprise offre un contrôle étendu sur le recouvrement de ses factures.
Le prélèvement SEPA garantit le respect de la date limite de paiement.
Contrairement au transfert, le débit est à l’initiative du créancier. En conséquence, l’entreprise est en mesure d’être payée à la date d’échéance, et son flux de trésorerie est grandement amélioré. En l’absence d’anomalies de paiement, ce système réduit également le temps nécessaire pour recouvrer les dettes impayées.
Le prélèvement SEPA facilite l’identification des paiements reçus.
La procédure de règlement est entièrement contrôlée par le créancier. Dans la mesure où elle initie les paiements elle-même, la société identifie immédiatement les paiements reçus sur son compte bancaire.
Le mandat SEPA permet de mettre en place des règlements récurrents avec les clients.
Sauf autorisation dans le cadre d’un paiement unique unique, le mandat SEPA est valable jusqu’à sa révocation par le client. De cette manière, elle permet l’autorisation d’une série de règlements couvrant différents montants par le biais d’un seul contrat. Elle est d’autant plus avantageuse dans le contexte des réclamations périodiques qu’elle évite au client de prendre en charge les formalités de règlement récurrent.
Les prélèvements SEPA peuvent être configurés dans les 34 pays de la zone euro.
Cet outil de collecte vous permet de contrôler les encaissements de tous les clients européens.
Comment configurer le prélèvement SEPA ?
- La société qui souhaite utiliser le prélèvement SEPA comme mode de paiement doit d’abord obtenir un numéro ICS — SEPA Creditor Identifier . La demande est adressée à la banque de la société sur présentation de pièces justificatives, telles que K-bis, et le numéro est délivré par la Banque de La France.
- La société crée une référence de mandat unique — RUM — pour chaque mandat SEPA. Ce numéro d’identification est composé librement par la société, dans une limite de 35 caractères latins, y compris les espaces. La référence unique doit être communiquée au client. Il apparaît sur chaque facture justifiant un prélèvement SEPA.
- La société créancière rédige le mandat de prélèvement SEPA . Il précise que le client autorise la société à demander le débit de son compte, et la banque à débiter le compte conformément aux instructions de la société. Les coordonnées postales et bancaires du client sont mentionnées, l’identité de la société et s’il s’agit d’un débit ponctuel ou permanent. Le mandat fait également référence au RUM et à l’ICS.
- Le client débiteur transmet à la société le mandat daté et signé, qui est valable pour une autorisation de débit unique ou permanente .
- Le la société créancière transmet le mandat SEPA à sa banque , qui le transmet à la banque du débiteur.
- Sauf convention contraire, le client doit être informé du montant et de la date de chaque débit à venir dans un délai minimum de 14 jours avant sa date d’échéance.
- En l’absence d’opposition de la part du client, la société soumet à sa banque une commande de prélèvement SEPA : le client est débité.
Remarque : le client peut révoquer le mandat SEPA à sa discrétion.
