La banque en ligne de l’opérateur est née le 02 novembre 2017. Il a été promis libre, mobile, presque révolutionnaire. Est-ce qu’elle tient enfin ses promesses ? Peuvent-ils être utilisés comme compte bancaire principal ? Pour en savoir plus, nous avons étudié les services bancaires en ligne sous tous les angles. Voici donc notre opinion de la Banque Orange.
Orange Bank : un lancement difficile
L’histoire d’Orange Bank n’a clairement pas démarré sur les rails du succès instantané. Annoncée pour début 2017, l’ouverture a jonglé de report en report, entre la longue attente de la licence bancaire et des ajustements technique à répétition. Initialement prévue pour le printemps, puis annoncée officiellement début juillet, tout a encore été décalé à la dernière minute à cause de bugs qui ont paralysé la plateforme de souscription. Dans la haute voltige des nouvelles banques, le faux départ n’est pas pardonné.
Finalement, le rideau se lève le 2 novembre 2017. Un an après la promesse initiale. L’attente était palpable, l’engouement réel. Les premiers jours voient affluer des milliers de comptes ouverts, mais aussi de nombreux utilisateurs déçus par des soucis d’abonnements et des couacs fonctionnels. Dès le début, l’effectif Orange Bank promet des correctifs rapides. Malgré ce lancement musclé, 30 000 comptes sont ouverts en une semaine. Preuve que l’attrait du nouveau prend parfois le pas sur la prudence, même face à une concurrence féroce.
Avis Orange Bank : le compte bancaire
Des services bancaires limités
En pratique, la différence avec une banque traditionnelle saute aux yeux. Orange Bank possède bien la licence officielle, toute la réglementation est respectée, rien à signaler sur ce point. Cependant, certains produits sont totalement absents : il n’y a ni compte joint, ni livret A ou LDD. Si ces produits figurent dans vos besoins incontournables, il faudra alors maintenir un deuxième compte dans un autre établissement.
Pour les opérations du quotidien, l’offre est suffisante : carte bancaire, chéquier à demander, possibilité d’obtenir un chèque de banque, autorisation de découvert, et une assurance sur les moyens de paiement. Tout se pilote principalement sur une application mobile, ce qui remet le digital au centre du service.
Un point distinctif reste le réseau des boutiques Orange. Ces 140 espaces permettent de prendre rendez-vous pour du conseil avec un vendeur spécialement formé. En revanche, oubliez les dépôts de chèques ou d’espèces en boutique : seul l’accompagnement humain est de la partie, pas les services physiques de dépôt.
Deux cartes bancaires en vitrine
L’offre de moyens de paiement s’articule autour de deux propositions : la Visa Classic et la Visa Premium, chacune avec ses propres particularités.
| Visa Classic | Premium | |
|---|---|---|
| Tarifs | 0€ | 7,99€/mois |
| Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes |
| Conditions de | 1 opération/mois | Sinon aucunes |
| Retraits | Gratuits | |
| Retraits et paiements à l’étranger | 2% du montant | Gratuit |
| Garanties | Annulation ou modification trajets (avion, train), vol et détérioration bagages, rapatriement, décès/invalidité, responsabilité civile à l’étranger | Annulation ou modification voyages, vol et détérioration bagages, décès/invalidité, responsabilité civile à l’étranger, rapatriement, frais médicaux à l’international, location de voiture, couverture neige et montagne |
| Options incluses | – | 5% de cashback sur achats Orange, cryptogramme dynamique, envoi de carte express à l’étranger |
La carte Visa Classic, entièrement gratuite, offre une série de fonctionnalités bienvenues :
- Pilotage de la carte depuis l’application : blocage et déblocage instantanés
- Code secret personnalisable
- Modification rapide des plafonds sans contact d’un conseiller
- Virements par SMS au numéro du destinataire
- Alertes sur mesure via SMS
- Consultation du solde en temps réel
- Choix entre débit immédiat ou différé
La carte Visa Premium va plus loin, avec un niveau de garanties élevé, cashback sur les achats Orange, cryptogramme dynamique, et surtout l’envoi express d’une carte à l’étranger. Pratique pour ceux qui voyagent souvent ou achètent régulièrement sur Internet.
L’expérience mobile, colonne vertébrale du service
Orange Bank parie tout sur le smartphone. Depuis l’application, chaque client gère sans intermédiaire blocage, plafonds, virements par SMS, paiement mobile avec Apple Pay. L’objectif ? Permettre à chacun de piloter son compte sans passer par une agence. Cette promesse numérique a cependant des prérequis techniques : Android 5.0 minimum ou iOS 9, ce qui écarte directement les utilisateurs de modèles plus anciens.
Dès qu’une question se présente ou qu’un incident technique empêche l’accès à l’appli, le parcours client n’est pas toujours fluide. Attendre d’en savoir plus sur les canaux de contact peut générer de la frustration chez les moins aguerris.
Avis Orange Bank : Tarifs
Avec son slogan « Libre de la Banque », Orange Bank a déclenché la riposte des acteurs établis. Mais que cache vraiment cette promesse de souplesse sur le plan financier ?
Un compte courant à coût minimal
La plupart des opérations habituelles ne génèrent aucun frais supplémentaire :
- Frais de tenue de compte supprimés
- Carte bancaire gratuite
- Chéquier offert sur demande
- Paiement mobile sans surcoût
- Assurance sur les moyens de paiement incluse
- Assurance complémentaire gratuite, à choisir
- Paiements et retraits en euros gratuits
- Virements et prélèvements sans facturation
- Alertes SMS gratuites
En revanche, certains frais sortent rapidement dès que l’on sort des usages courants :
- Paiements et retraits hors zone euro : 2% du montant
- Intervention d’un conseiller : 5€
- Renouvellement anticipé de carte : 10€
- Virement urgent : 15€
- Chéquier envoyé en recommandé : 5€ de frais postaux
- Taux de découvert autorisé : 8%
- Taux de découvert non autorisé : 16%
Orange Bank reste positionnée dans le peloton de tête sur les coûts quotidiens, sans systématiquement dominer la concurrence sur les opérations spécifiques. À titre d’exemple : pour les opérations en devises, la tarification est légèrement supérieure à celle de Boursorama. Le tarif de l’intervention humaine reste lui aussi supérieur à bien des néobanques.
Conditions d’usage : attention à l’inactivité
Aucune condition de revenus à présenter pour ouvrir un compte : tout le monde peut candidater. Néanmoins, la gratuité de la carte et des services n’est garantie qu’à condition d’avoir une opération chaque mois (retrait, paiement ou utilisation du paiement mobile). En cas d’inactivité, 2€ de frais mensuels sont prélevés. Pour ceux qui utilisent leur compte régulièrement, aucun impact ; mais pour un usage occasionnel, cette clause fait monter la note. Autant le savoir avant d’ouvrir un compte sleeping.
Avis Orange Bank : Quelles assurances ?
Ici, pas de multirisque habitation ou d’assurance auto à la clé : l’offre se concentre sur la protection des moyens de paiement, enrichie d’une option bonus au choix lors de la souscription, sans coût additionnel.
En cas de perte ou de vol, la carte bancaire, le chéquier et même le téléphone mobile sont couverts. Les utilisations frauduleuses sont également prises en charge, sans formulaire interminable.
Trois options gratuites sont proposées afin de choisir la meilleure protection selon le quotidien de chacun :
- Protection de l’identité : dispositif de surveillance du profil numérique et aide en cas d’usurpation ou de conflit sur internet.
- Protection des achats : remboursement de produits endommagés ou volés sous 60 jours, extension de garantie, médiation en cas de livraison problématique.
- Protection vie quotidienne : aide pour la perte de clés ou de papiers, dédommagement en cas de vol d’espèces, filtre contre les appels malveillants, assistance après agression.
Le livret Orange Bank
Orange Bank ne propose ni assurance-vie, ni produits boursiers complexes. La simplicité prime avec un livret d’épargne sans frais, accessible à tout client détenteur du compte courant. Ici, aucun plafond de versement et les fonds restent disponibles à tout moment. Le taux est fixé à 1%, un niveau de rémunération devenu rare sur les livrets grand public. En pratique, seuls les clients Orange Bank peuvent profiter de ce livret : il faut donc être déjà client de la banque pour y placer ses économies.
Qui peut ouvrir un compte et comment démarrer ?
L’offre est réservée aux personnes majeures, disposant d’une résidence fiscale sur le territoire français. Les non-résidents, comme les personnes inscrites sur les fichiers de la Banque de France, ne peuvent pas souscrire. Le parcours d’inscription reste classique : fournir les justificatifs et attendre validation pour pouvoir activer le compte.
En quelques années seulement, Orange Bank a réussi à transformer un démarrage tumultueux en une offre compétitive, adaptée à ceux qui entendent piloter leur banque depuis un simple écran. Désormais, la vraie bataille se joue sur la fidélité, réussiront-ils à transformer l’essai ou bien à se réinventer à la prochaine vague d’innovation ? La scène bancaire numérique, elle, n’a pas fini d’accueillir des rebondissements.
