Bien choisir son courtier en bourse

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De plus en plus de Français veulent investir en bourse et se poser la question du choix de leur courtier. Alors que les banques traditionnelles offrent toutes des services de courtage, leurs prix sont souvent prohibitifs ! Au-delà des prix, la qualité du service client et des plateformes d’accès au marché boursier est primordiale. Dans cette comparaison, nous avons examiné l’offre des principaux courtiers en ligne afin de vous offrir toutes les informations dont vous avez besoin pour faire votre choix. Découvrez le courtier boursier qui vous convient !

A lire aussi : Bien choisir son courtier en bourse

Comment choisir votre courtier en ligne ?

Le courtier est celui qui vous permettra d’investir sur les marchés mondiaux : actions, obligations, matières premières, etc. Il vous propose l’ouverture d’un compte de titres ou d’un PEA.

A lire également : Utilisation de l'ordre à seuil de déclenchement

Mais tous les courtiers en bourse ne sont pas égaux, en particulier en termes de prix, d’accès aux marchés boursiers et d’outils et plateformes de négociation. L’arrivée des courtiers en ligne (DEGIRO en tête) a accru la concurrence, ce qui a profité aux épargnants. Ces dernières années, les frais de courtage ont été réduits, les offres ont été améliorées et certaines innovations ont été introduites.

Dans cet article, nous nous concentrerons sur les courtiers en ligne , car ils offrent le meilleur rapport qualité-prix en termes de qualité d’offre, de service et de frais. En fait, nous excluons les courtiers traditionnels qui, trop souvent, facturent des tarifs élevés pour une qualité de service que nous considérons comme médiocre.

Pour schématiser, il existe 3 principales catégories de courtiers boursiers :

  • Courtiers en ligne indépendants
  • L’ offre de courtage des banques en ligne
  • Courtiers CFD

deux premières catégories sont préférées pour le courtage traditionnel Les , c’est-à-dire pour les stratégies d’investissement à long terme et à risque contrôlé, telles que l’achat et la détention. C’est la méthode d’investissement que nous préférons, et nous détaillons dans notre guide comment investir en bourse.

D’ autre part, le 3ème est destiné aux investisseurs sophistiqués qui recherchent des opportunités de marché à court ou moyen terme , par exemple dans le cadre des stratégies Day Trading ou Scalping.

Pour le courtage classique, voici notre sélection des meilleurs courtiers :

Courtier

Enveloppes fiscales

Commande moyenne

Informations

1

Compte de titres

0,04%

/commande

En savoir plus

2

Titres de compte PEA

0,99 €

/commande

En savoir plus

3

Compte de titres

2,5€

/commande

En savoir plus

Pour un courtage opportuniste, optez pour eToro

Courtier

Catégorie

Commande moyenne

Offrir

Informations

1

Négociation sociale

Gratuit pour actions

En savoir plus

Attention : 75% des comptes d’investisseurs privés perdent de l’argent lors de la négociation de CFD

Les courtiers en ligne indépendants présentent des frais de courtage agressifs

Tout d’abord, nous appelons des sociétés de courtage spécialisées dans le courtage par des courtiers indépendants. Vous pourrez ouvrir un compte de titre ou un PEA et passer des commandes… mais vous ne pourrez pas ouvrir un compte bancaire ou un livret d’épargne ! La grande force de ces spécialistes réside dans leur offre de courtage complète et hautement compétitive :

  • Tout d’abord, ils pratiquent généralement des tarifs particulièrement agressifs ! Pour cette raison, ces courtiers n’hésitent pas à réduire au minimum leurs coûts de structure : DeGiro, par exemple, n’a pas de bureaux en France. La majorité de ses 200 employés sont situés aux Pays-Bas !
  • Ensuite, vous profiterez d’une vaste sélection de produits financiers, allant de la plus simple au plus complexe.
  • Enfin, vous aurez accès à la plupart des grandes bourses (sinon toutes !). Direct Stock Exchange, par exemple, que nous avons demandé, nous dit que si vous ne trouvez pas l’endroit ou le produit qui vous intéresse, vous n’aurez qu’à contacter leur salle de marché qui fera tout ce qui est nécessaire pour le trouver. Notez cependant que ce genre de pratique est généralement surtaxée !

Bref, nous pensons qu’un courtier en ligne indépendant sera parfait pour les investisseurs actifs (même très actifs), qui sont à l’aise en bourse et qui veulent diversifier leur portefeuille en investissant dans de multiples produits financiers et/ou zones géographiques.

La banque en ligne est-elle toujours un bon choix pour investir dans le marché boursier ?

Les banques en ligne sont légèrement plus chères que les courtiers spécialisés et offrent un accès à moins de marchés et de produits financiers. Cependant, ils ont le avantage d’offrir une offre complète  : en plus du courtage, vous trouverez l’utilité d’une banque telle que la possibilité d’ouvrir un compte bancaire, des livres d’épargne, des contrats d’assurance-vie… Les banques en ligne seront donc adaptées :

  • Pour ceux qui n’aiment pas éparpiller leurs actifs en ouvrant plusieurs comptes dans diverses institutions et veulent un point de contact unique pour leurs investissements
  • Pour ceux qui ne veulent pas perdre leur temps dans les procédures administratives
  • Pour ceux qui commencent en bourse ou veulent valider leur stratégie d’investissement, en profitant des conseils donnés par des professionnels de la bourse. En effet, certaines banques offrent ce service, ce qui n’est pas le cas avec un courtier en ligne indépendant !

Courtiers CFD pour des opérations en temps opportun

Les investisseurs cherchent parfois à faire des compromis « opportunistes » : l’objectif n’est pas d’acquérir un titre à long terme, mais plutôt de profiter rapidement d’une opportunité de marché, sans nécessairement tenir compte de la valeur réelle de la valeur sous-jacente. Par exemple, il peut être nécessaire d’anticiper la correction du prix d’un titre considéré comme mal évalué par le marché. Certains investisseurs en ont fait une spécialité et préfèrent généralement les analyses techniques (études de graphiques boursiers) aux analyses fondamentales (étude de la valeur théorique de l’entreprise).

Afin de répondre aux besoins de ces investisseurs, certains courtiers se sont spécialisés dans cette approche d’investissement. Leur activité diffère quelque peu des courtiers conventionnels en ce qu’ils ne permettent pas l’ouverture d’un compte de garantie ou l’acquisition d’actions en ligne. En effet, les produits proposés sont des CFD (Contract for Difference) : ce sont des dérivés qui permettent de spéculer sur n’importe quelle valeur sans avoir à la détenir. Bien que les positions soient fictives, des gains ou les pertes liées à vos positions sont très réelles ! Pour plus d’informations, consultez notre article sur le fonctionnement des CFD.

Les CFD sont idéaux pour les investisseurs opportunistes qui cherchent à se déplacer rapidement , mais ils sont moins idéaux pour les investisseurs qui cherchent à construire des portefeuilles à long terme :

  • Les honoraires sont plus élevés et perçus quotidiennement, ce qui peut être justifié dans le cas des postes à court terme, mais moins dans le cas des postes à long terme
  • Les CFD donnent accès à de nombreux instruments financiers , en particulier les plus volatils (matières premières, crypto-monnaies, etc.)
  • Les CFD vous permettent d’investir n’importe quel montant (par exemple, vous pouvez miser 50€ sur une action Airbus qui vous aurait coûté 120€ si vous aviez dû l’acheter en direct).
  Bien choisir son courtier en bourse

Ces courtiers ne sont pas très nombreux, et beaucoup ont été rétorqués par l’AMF pour leurs pratiques douteuses (Trade-24, Goprofinance, etc.). Celui qui nous semble le plus sérieux est le courtier eToro, le plus grand plate-forme detrading social dans le monde (nous en parlons plus en détail à la fin de l’article).

Avertissement

Tous les courtiers que nous venons de mentionner sont des intermédiaires entre vous et les marchés financiers, cela ne réduit pas le risque d’investir en bourse. Les marchés évoluent de haut en bas, et un investissement malheureux peut entraîner une perte en capital. Quel que soit le courtier en ligne que vous choisissez, nous vous conseillons de rester prudent.

Notre classement des meilleurs courtiers en ligne pour investir dans la bourse

Notre méthode de comparaison des courtiers

Nous supposons qu’une personne souhaitant émettre des commandes sur une base régulière recherchera avant tout un courtier bon marché et réactif offrant les produits dans lesquels elle est susceptible d’investir , qu’il soit indépendant ou bancaire. Ainsi, notre courtier en ligne devra :

  • Offre des tarifs compétitifs, clairs et transparents ( 40% de la note)
  • Offrir un large choix de produits financiers et un bon accès aux bourses ( 20% de la note)
  • Fournir de bons outils de gestion pour ses opérations ainsi qu’un service client de qualité ( 40% de la note)

Enfin, comme il a été mentionné ci-dessus, les courtiers ne répondent pas aux mêmes attentes selon qu’ils sont indépendants ou non. Afin de ne pas mélanger le chou et les carottes, nous avons choisi de vous présenter deux sélections. Nous obtenons donc les deux classements suivants (tous les détails dans la deuxième partie de l’article) :

Classement des meilleurs courtiers en ligne et les banques pour investir dans la bourse

Classement

Évaluation générale Prix Produits Service à la clientèle Offre promotionnelle En savoir plus
********

8,8

/10

10/10

10/10

7/10

En savoir plus

**

8,7

/10

9/10

8,5/10

8,5/10

1000€

de frais de courtage offerts

En savoir plus

8,4

/10

8/10

10/10

8/10

En savoir plus

4e

7,4

/10

5/10

8/10

9,5/10

Frais de transferts

ProRealTime

offre**

En savoir plus

100% remboursés*

globale

promotionnelle

2.000€

frais de courtage remboursés

2000€

frais de transfert rembourss

until

Note de

classement Tarifs Produits Service client Offre En savoir plus
**

8,6

/10

9/10

9/10

8/10

En savoir plus

offert

****

8.2

/10

9/10

7/10

8/10

En savoir plus

**

7,6

/10

7/10

8/10

8/10

En savoir plus****19

4e

6,8

/10

7/10

8/10

6/10

En savoir plus

5e

6,4

/10

5/10

6/10

8/10

En savoir plus****22

globale

Tarifs

Note de

classement Produits Service client Offre promotionnelle En savoir plus
**

9

/10

8/10

10/10

9/10

En savoir plus

* Transfert 100% remboursé dans la limite de 2000€ inclus pour tout nouveau compte transféré avant le 30 juin 2020 inclus**ProRealTime offert jusqu’au 31 décembre 2020 inclus

Comparaison détaillée des offres boursières en ligne

Bourse en ligne : comparaison détaillée des offres bancaires en ligne

Gratuit

Gratuit

(min. 32,90€) Bourses américaines 0.12%

(min. 23.90€)

Profils de trader actifs et 100 ordres : 9.5€ si commande < 10.000€, 0.12%

sinon les

du compte POIS

du temps Proreal

Émetteurs directs Passer des

commandes auprès des émetteurs de bons de souscription, de turbos et de certificats partenaires de Boursorama

Ordre de

Wincharts

Meilleur service de gestion

class=”bad”>aucune

En savoir plus****22****16En savoir

**
Qui offre l’échange en ligne le moins cher ?
Offres promotionnelles – –

– offert

2 000€

de frais de courtage remboursés

2000€

de frais de transfert remboursés

Frais de garde

Gratuit

si au moins un ordre d’échange est exécuté chaque mois, 0,288% sinon

Frais de courtage Euronext Selon le forfait et les montants :

1,99-16,65€ /commande 0,12% -0,60% /commande

Attention : en dehors du paquet découverte, un minimum de 1 commande/mois doit être exécuté (30 avec le trader ultime), sinon un excédent est facturé

Selon le colis et les montants :

6 000€ :

0,25% /commande

(max. 150€) Selon

0-20€/commande 0,1% -0,2% /commande le colis et les

montants :

0 – 1,000€ :

2,5€ /commande

1 000€ – 3 000€ :

5€ /commande

> 3 000€ :

0,13%

1,75-13€ /commande 0,2 % -0,48 % /commande (min. 10€)

Frais de courtage international Bourses européennes

0,45%

Bourses européennes et américaines Profils 0 courtage et optimal : 0,20% (min. 20€) 30€

< 3 000€ :

bourses européennes et américaines 15€/commande

>

0.50%

Bourses européennes

3 000€ : Euronext frais de courtage 25€

Frais de courtage Euronext 15€

Bourses étrangères

Bourses américaines 18€ 0,23%

sur la part de l’ordre Supérieur à 7,700€ correspondant selon le pays de 0,09 % à 0,15 %

(min. c.10€)

Honoraires annuels d’un petit investisseur

actif

24 commandes/an à partir de 500€ sur Euronext

48€

94€

96€

84€

60€

Frais annuels d’un investisseur actif

120 commandes par an de 1 000€ dont 20 à l’étranger

1 118€

1 390€

€820€

1 060€

Honoraires annuels d’un investisseur très actif

240 commandes/an de 1.500€ dont 48 à l’étranger

2 746€

3 149€

1 872€

2 880€

2 304€

Versement minimal du compte titre

300€

100€

10€

150€

0€

Note

7/10

5/10

9/10

7/10

9/10

En savoir plus

En savoir plus****22**En

savoir plus

En savoir plus

En savoir plus****13

**
De qui profiter du meilleur accès aux produits financiers ?
Compte Logement Boursorama Fortuneo Bourse Direct Hello Bank BforBank
Enveloppe d’impôt Compte de titres PEA-PME POIS Titres PEA-PME Compte POA Compte de titres PEA-PME POIS PEA-PME
Produits financiers disponibles options de capitaux propres, obligations, bons de souscription, turbos, certificats, traqueurs, OPCVM, actions FIA , obligations, bons de souscription, certificat, traqueur, actions d’OPCVM (SICAV et FCP) Actions, obligations, bons de souscription, Turbo, Certificat, OPCVM (FCP et FCPI), Forex, CFD, Contrats futurs et actions, obligations, actions d’OPCVM (SICAV et FCP) actions, Obligations, Trackers, Mandats, obligations, droits, OPCVM
Marchés

9 Bourse européenne

Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Madrid, Milan, Lisbonne, Londres, Zurich 2 Bourses américaines de NYSE et NASDAQ

Autres

Accès à tous les marchés étrangers. Uniquement pour vente et par téléphone

3 Bourses européennes

Autres

Accès à d’autres marchés étrangers. Seulement par téléphone.

Paris, Amsterdam, Bruxelles 6 bourses européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne, Francfort, Madrid

3 US

NYSE, NASDAQ, AMEX Autre Pas d’

accès à d’autres courtiers étrangers 8 bourses européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Londres, Madrid, Milan, Zurich 2 bourses US NYSE

Autre

accès aux courtiers étrangers. Contactez la salle du marché Hello Bank

, NASDAQ 15 Bourses Européennes

Paris, Francfort, Vienne, Bruxelles, Copenhague, Madrid, Helsinki, Londres, Dublin, Milan, Oslo, Amsterdam, Stockholm, Suisse (Zurich, Virtx) 2 bourses US NYSE

Autres

, NASDAQ Accès à d’autres marchés étrangers. Seulement par téléphone.

Note

8/10

6/10

7/10

8/10

9/10

En savoir plus

En savoir plus****22**En

savoir plus

En savoir plus

En savoir plus****13

**
Quel courtier offre le meilleur service à la clientèle ?
Outils de gestion

Passage des commandes, suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques Trader en direct Passer

TheScreener

Analyses, notations et profil de risque sur 250 valeurs Euronext et 2 000 titres américains

commande

des commandes, suivre les prix en temps réel, indicateurs techniques de la plateforme ING

, suivi des prix en temps réel, actualités du marché Equiduct

Logiciel d’analyse graphique Hello Bank Platform

Order, le suivi du portefeuille, les examens d’accès et les recommandations des analystes

Service à la recherche du meilleur prix pour l’exécution d’une commande BForBank Platform

Order commande, Suivi des cours en temps réel, outils d’analyse graphique (Central Trading) Accès aux analyses

Analyse fondamentale (proposé par Kepler Chevreux), Consensus des analystes (Factset)

Service client

Service

semaine de

Semaine : 8h-10pm Samedi : 8h45- 16h30 service à la clientèle

Service de gestion conseillé

 : 9 h à 20 h Samedi : 9h-18h oui

Semaine : 8h-22pm 60€/mois, conditions : >

30,000€ Service à la clientèle

Service de gestion recommandé

pas

Semaine : 8am-21h Samedi : 8h-18h Service à la clientèle

Service de gestion conseillé

Semaine : 8h-22pm Samedi : 8h-18h oui

semaine

Semaine : 8h-20pm Aucune condition pour se qualifier pour la du service à la clientèle

Service de gestion recommandé

non

 : 8h-21h Samedi : 9h-18h

Note

6/10 8/10

8/10

8/10 8/10

8/10

8/10

En

savoir plus

plus

En savoir plus

En savoir plus****13

BforBank est-elle la meilleure banque en ligne pour investir en bourse ?

BforBank Bourse est, à notre avis, l’une des meilleures banques en ligne pour passer des ordres boursiers . En effet, nous avons été séduits par :

  • Le grand nombre de bourses disponibles ;
  • Le un large éventail d’instruments financiers qu’elle propose (actions, obligations, OPCVM, ETF et bons de souscription), ce qui devrait être suffisant pour la plupart des investisseurs qui souhaitent bien diversifier leur portefeuille ;
  • ses tarifs clairs et attrayants ;
  • Accès aux rapports des analystes financiers, en particulier aux analyses fondamentales de Kepler Cheuvreux qui est une référence dans le domaine.

Il est dommage qu’il n’offre pas un service de gestion recommandé comme Fortuneo ou Hello Bank… Mais ce n’est pas un point de blocage à notre avis, étant donné qu’il existe de nombreux supports de formation sur les informations commerciales et financières (livres, blogs professionnels, sites Web spécialisés, etc.). En conclusion, Bforbank est un excellent courtier en ligne.

Évaluation assignée

La bourse avec ING Direct

ING Direct propose également une offre de courtage de qualité, avec des tarifs clairs et transparents. Cependant, son accès aux marchés est plus limité que BForBank : seulement 6 bourses européennes et 3 bourses américaines… Notez que vous avez toujours accès à plus de 3 000 OPCVM investis dans de nombreux secteurs différents (actions internationales, marchés émergents, matières premières, etc.). Nous croyons que ce courtier satisfera les investisseurs novices et avancés, mais pourrait bientôt être limité aux investisseurs chevronnés qui recherchent un bon accès aux marchés étrangers et aux instruments financiers complexes.

Évaluation assignée

Notre avis sur d’autres banques en ligne

Hello Bank et Boursorama suivent

frais de courtage légèrement plus élevés etdes offres moins complètes … à relativiser, cependant, car cela semble suffisant pour satisfaire les besoins d’investissement d’une grande proportion de personnes non professionnelles. Un bon point pour Hello Bank qui offre un service de gestion recommandé. Des Si vous avez besoin de conseils ou si vous souhaitez valider votre stratégie d’investissement, vous pouvez contacter un conseiller spécialisé qui vous donnera son avis. Si vous êtes nouveau dans le courtage, nous ne pouvons que vous recommander de profiter de ces services !

Fortuneo ferme la marche

Une offre moins complète et des prix plus élevés que ses concurrents. Ilconvient toutefois de noter qu’elle est la seule avec Hello Bank à offrir un service de gestion recommandé. Un bon argument si vous voulez profiter de conseils judicieux ou valider votre stratégie d’investissement. Mais cela a un coût (60€/mois ) en plus d’être réservé aux investisseurs désireux d’investir plus de 30.000€… ce qui n’est pas donné à tout le monde ! Difficile de recommander ce courtier en ligne.

Bourse en ligne : Comparaison détaillée des courtiers indépendants

en

(min. 15€-18€) Bourses d’études américaines 8,5€ si commande < 10,000€ ; 0,09%

sinon

PEA et PEA-PME bientôt disponibles

du compte de titres

Wincharts

Semaine : 8h-22pm

Service de gestion conseillé

non

Agences à Paris, Lyon, Lille et Toulouse

****
Qui offre l’échange en ligne le moins cher ?
Offres promotionnelles
Droits de garde

Gratuit

Frais de courtage Euronext

France et en Belgique 0,04%

0 – 500€ :

0,99€ /commande

500€ – 1,000€ :

1,90€ /commande

1,000€ – 2,000€ :

2,90€ /commande

2,000€ – 4,400€ :

3,80€ /commande

> 4,400€ :

0,09%

0 – 1,000€ :

2,50€ /commande

1,000€ – 5 000€ :

5€ /commande

5 000€ – 7 500€ :

7,50€ /commande

7 500€ – 10 000€ :

10€ /commande

> 10 000€ :

0,10%

Autres 4€ 0,04% (max. 60€)

Frais de courtage international

Bourses européennes 4€ 0,04%

0,5€ /ordre

(max. 60€) Bourses d’études US

Stock Européen selon pays : 0,15% -0,20%

bourses européennes 15€ 0,15%

5€ 0,10%

Bourses d’études américaines

Frais de retrait

gratuit gratuit

Honoraires annuels d’un investisseur faiblement actif

24 commandes/an de 500€ sur Euronext

5€

24€

60€

Frais annuels d’un investisseur actif

120 commandes par an de 1 000€ dont 20 à l’étranger

89€

455€

725€

Honoraires annuels d’un investisseur très actif

240 commandes par an de 1.500€ dont 48 à l’étranger

238€

1,193€

1,530€

Paiement minimum du titre du compte

0€

0€

1€

Note

10/10

9/10

8/10

fr savoir plus

En savoir plus

En savoir plus

****
Qui peut bénéficier du meilleur accès aux produits financiers ?
ABN Amro Crédit Agricole CIB ABN Amro Account Logement
class=”column-2″> Enveloppe fiscale Compte de titres PEA POIS PEA-PME
Produits financiers disponibles Actions, produits à effet de levier, CFD, Obligations, options, contrats à terme, ETF, Fonds d’investissement, droits de participation, bons de souscription, Turbos, Certificats, Trackers, OPCVM, FCP, CFD, Action Forex, Mandat, Certificats, Trackers Turbo, ETF Droits, obligations, OPCVM, FIA, Options et Future
Marchés

32 Bourses européennes

Parmi lesquelles : Paris, Amsterdam, Athènes, Bruxelles, Budapest, Copenhague, Dublin, Francfort, Helsinki, Istanbul, Lisbonne, Londres, Madrid, Milan, Oslo, Stockholm, Varsovie, Vienne, Zurich 11 Stock US

échanges y compris : NASDAQ, NYSE, AMEX, Currenex, Toronto Autres

Sydney, Hong Kong, Tokyo, Singapour Pour tous les autres endroits, contactez le Marché des bourses européennes Giro 9

Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Lisbonne, Londres, Madrid, Suisse (Virt-X, SWX) 2 bourses US NYSE et NASDAQ

Autre

accès aux courtiers étrangers. Contactez Exchange Direct Marketplace 16 Bourses européennes

Paris, Amsterdam, Bruxelles, Copenhague, Dublin, Francfort, Helsinki, Lisbonne, Londres, Luxembourg, Madrid, Milan, Oslo, Stockholm, Vienne, Zurich, 2 bourses d’études américaines

NYSE, NASDAQ, AMEX, OTC US Autre

accès aux courtiers étrangers. Contacter le Marché Binck

Évaluation

10/10

8.5/10

10/10

En savoir

plus

En savoir plus

****
Quel courtier offre le meilleur service à la clientèle ?

Webtrader

Outils de gestion Passage

de commande, Suivi des cours en temps réel Proreal Time

Order Order Order, suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques Proreal Graphics Analysis Logiciel Temps et ProTrader

Ordre Passage, Suivi des cours en temps réel, indicateurs techniques

Service à la clientèle

Service de gestion recommandé

pas

Service à la clientèle

Semaine : 9h-20h Samedi : 11h-15h Service à la clientèle

Service de gestion recommandé

non

Semaine : 8h-22h Samedi : 10h-13h et 14h-17h

Note

7/10

8.5/10

8/10

En savoir

plus

En savoir plus

DEGIRO est-il le meilleur courtier en ligne indépendant ?

Le courtier néerlandais DEGIRO est, à notre avis, le meilleur courtier sur le marché français . En plus de fournir l’accès à un grand nombre de produits financiers et de bourses de valeurs, il pratique des prix beaucoup plus agressifs que ses concurrents. De plus, sa plateforme Webtrader est ergonomique et facile à manipuler.

Comment offre-t-il des tarifs aussi attractifs ? En dématérialisant autant que possible son offre : service client uniquement sur internet ou par téléphone, pas de bureau physique… Résultat : les économies réalisées se reflètent dans les prix.

Le seul reproche que nous pourrions faire est l’absence de bureaux en France … mais cela n’affecte pas l’investisseur, qui peut contacter un conseiller francophone par téléphone de 8h à 22h (numéro sans supplément). Nous avons testé le service à la clientèle, et nous l’avons trouvé très réactif et compétent.

Évaluation assignée

Le courtier en ligne Exchange Direct

Bourse Direct propose une offre légèrement moins complète et un peu plus chère que son concurrent : le courtier en ligne néerlandais DEGIRO… Mais sa force réside dans son service à la clientèle : il a été élu meilleur courtier en ligne 2016 dans la catégorie du service à la clientèle et de la satisfaction par l’organisation de recherche Investment Trends. En outre, quelque chose de assez rare à souligner, Bourse Direct possède des succursales à Paris, Lyon, Lille et Toulouse où vous pouvez prendre rendez-vous avec un manager pour poser vos questions techniques, profiter de cours d’introduction à la Bourse et de l’utilisation d’outils d’aide à la décision… Une bonne alternative pour tous ceux qui ne veulent pas un courtier complètement dématérialisé !

Évaluation assignée

L’ échange en ligne avec Binck

Binck est un bon courtier boursier pour les particuliers. Il offre une large gamme de produits financiers et donne accès à de nombreuses bourses, principalement européennes. Binck promeut régulièrement son partenariat avec la plateforme de courtage ProRealTime  : il s’agit généralement d’un abonnement gratuit d’un année ; au-delà de la période de paiement de la plateforme (15€ ou 30€/mois selon la version). ProRealTime est en effet une excellente solution de trading (l’une de celles que nous avons pu tester). Mais si vous n’avez pas le prix de l’abonnement, vous devez savoir qu’il existe des plateformes tout aussi efficaces et libres (MetaTrader par exemple). Quand il s’agit de prix, Binck est plus élevé que ses concurrents… Mais il reste encore très compétitif par rapport aux courtiers traditionnels !

Évaluation assignée

L’ échange en ligne pour le courtage opportuniste

À ce jour, les courtiers en ligne eToro et XTB semblent être les meilleures offres sur le marché pour les transactions opportunistes à court terme.

Suivant

confirmée

Frais de courtage
Comités

Aucun

Aucun

Actions

0%

France 0,12%

(min. 10€) Bourses européennes 0,12%

(min. 10€) US 0.12%

Bourses d’études (min. $10)

Actions CFD et

positions d’achat

de FNB

Position Vente

6,4% 1 mois Libor 2,9% Libor 1 mois

Autres instruments

Indices

3% 1 mois Libor Devise

1% Tom prochain taux CryptoCurrencies

Matières premières

entre 1% et 3% 1,5% Tom Taux

Indices, monnaies, crypto-monnaies, matières premières : Étaler 1 à 3 points
Commissions de retrait de fonds 25$

Gratuit

Frais d’inactivité

si aucune connexion pour 12 mois

10 $/mois

si aucune connexion pendant 12 mois

10 €/mois

Produits

CFD actions

13

bourses

15

bourses

Matières premières

6

matières premières

7

matières premières

Devise

47

paires de devises

48

paires de devises

Cryptocurrencies

15

crypto-monnaies

25

crypto-monnaies

Outils suggérés

Outils de gestion Webtrader

Plate-forme ergonomique XStation5

, particulièrement bien adaptée aux investisseurs novices MetaTrader 4

Plateforme très complète, recommandé aux investisseurs

Plateforme de trading social

eToro, le leader du trading social

eToro est une plateforme de courtage idéale pour les investisseurs opportunistes . Comme expliqué au début de l’article, eToro propose des CFD (contrats de différence) qui vous permettent de prendre des positions sur un grand nombre de produits financiers, sans avoir à les détenir directement. Ces CFD sont des outils parfaits pour les compromis à court terme, mais ils sont moins attrayants pour les investisseurs qui veulent construire un portefeuille à long terme.

Surtout, eToro se distingue par son trading social ! En plus de pouvoir interagir avec d’autres membres de la communauté, vous pourrez découvrir les stratégies des « influenceurs ». Ce sont des investisseurs éprouvés qui publient volontairement leur stratégie de trading. Vous pouvez ensuite suivre ou même « copier » les influenceurs de votre choix. Si vous êtes un commerçant expérimenté vous-même, vous pouvez demander à être copié et sera rémunéré par la plateforme.

Évaluation assignée

75% des comptes d’investisseurs privés perdent de l’argent lors de la négociation de CFD : en savoir plus

Le courtier boursier XTB

Ce courtier polonais arrivé en France en 2010 est surtout connu pour son offre CFD. En 2018, il étend son offre aux actions en espèces, ce qui en fait extrêmement l’un des courtiers en ligne les moins chers sur le marché ! Malheureusement pour des raisons de coûts, elle a décidé de relever ses tarifs en novembre 2019 et d’appliquer un minimum de 10€ pour chaque transaction… Dommage, parce que l’offre de XTB est d’excellente qualité et offre une très large sélection de produits financiers :

  • Actions, indices et FNB
  • Devise (FOREX)
  • Matières premières et crypto-monnaies

En effet, il n’est pas courant pour les courtiers accessibles aux particuliers de proposer des instruments généralement réservés aux professionnels, tels que les matières premières et les crypto-monnaies. XTB nous semble bien adapté aux investisseurs qui ont une très bonne connaissance du courtage et sont à la recherche de produits risqués et/ou à effet de levier. Pour les non-initiés, nous vous recommandons de vous limiter aux actions et à l’ETF !

Enfin, XTB dispose d’un bureau à Paris où il est possible de rencontrer un conseiller. Un avantage pour ceux qui vivent en Île de France…

Évaluation assignée

7,4/10

Foire aux questions sur les courtiers boursiers

✅ Comment choisir votre stock courtier d’échange ?

Avant de choisir votre courtier boursier, il est important de définir au préalable votre stratégie d’investissement : opterez-vous pour une gestion active, passive ou déléguée ? Dans la cueillette d’actions ou dans des fonds diversifiés (OPCVM, ETF) ? Préférez-vous optimiser la fiscalité (PEA, assurance-vie) ou conserver une flexibilité maximale avec un compte de sécurité ? Nous expliquons tous ces concepts dans notre guide sur l’investissement en bourse.

Ayant ces éléments à l’esprit, vous pouvez facilement cibler le courtier dont les services répondent à vos besoins. Les principaux éléments de différenciation sont les suivants :

  • Accès aux produits financiers : actions, ETF, dérivés…
  • Accès aux bourses
  • Taux de courtage
  • Outils de trading
  • Services : formation, service client réactif et de qualité…

✅ Quel est le meilleur courtier en ligne ?

Le choix de votre courtier boursier doit dépendre de vos besoins et de ce que vous pensez être le plus important : les prix les plus bas possibles ? Un espace utilisateur ergonomique ? Bon accès aux bourses ? Consultez notre comparaison de courtiers en bourse pour faire votre choix.

Si nous devions émettre un avis objectif, nous dirons que le meilleur courtier est DEGIRO : il pratique les frais les plus bas du marché, donne accès à de nombreux produits financiers et sa plateforme est intuitive et facile à utiliser. Le seul inconvénient est qu’il n’offre pas de PEA.

BforBank est également un excellent courtier : tarifs attractifs, plateforme ergonomique, PEA et PEA-PME disponibles. Elle a également l’avantage d’être une banque en ligne, ce qui vous permet de centraliser votre épargne : compte bancaire et livret, assurance vie, compte de sécurité ou PEA… Notez que vous n’avez pas besoin d’ouvrir un compte bancaire pour profiter de son offre boursière.

Stock Exchange Direct est également un bon courtier et offre l’ouverture d’un PEA et PEA-PME. Malgré son espace utilisateur un peu ancien, il offre un bon accès aux instruments financiers et pratique prix, en particulier lors de la comparaison Stock Exchange Direct avec Boursorama ou d’autres banques en ligne.

✅ Quels sont les coûts d’investissement en bourse ?

Les frais varient selon le courtier, le marché boursier et le produit financier. Pour vous donner une idée, voici quelques exemples :

  • Pour acheter ou vendre une action sur Euronext, le prix est de 0,99€ à Bourse Direct
  • Pour une commande sur une bourse européenne hors Euronext, comptez 0,45% à Boursorama
  • Pour une action sur le marché américain, le prix est de 0,5€ par commande chez Degiro
  • Pour investir dans les CFD, ces instruments complexes et risqués coûtent cher : jusqu’à 8% de la position

✅ Est-il préférable de choisir un courtier indépendant ou une banque en ligne ?

En tant que spécialistes, les courtiers indépendants offrent d’excellents services de courtage à de bons prix.

Les banques en ligne ont l’avantage d’offrir une offre complète : compte et carte bancaire, livre d’épargne, assurance vie, sécurité et PEA. Cela vous permet de concentrer vos actifs dans une seule institution, ce qui vous donne du confort dans la gestion de votre patrimoine. Leur offre de courtage est aussi bonne que les courtiers indépendants, mais les prix sont souvent légèrement plus élevés.

Quelle est la meilleure banque pour l’investissement en bourse

La meilleure banque pour investir dans la bourse nous semble être Bforbank, qui a une excellente qualité/prix.

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