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Bien choisir son courtier en bourse

De nombreux internautes s’interrogent sur le choix du courtier d’investir dans le marché boursier. Ces deux dernières années, nous avons eu d’excellents retours sur ces courtiers boursiers tant pour leur niveau de services que pour leurs taux : — Fortuneo : services et prix très bien positionnés, idéaux pour le grand public )

Direct Stock Exchange : le plus compétitif

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Degiro  : le courtier le moins cher sur les marchés étrangers

Compte de titres communs ou régime d’épargne sur actions

Minimiser le coût d’achat, de vente et de détention de produits financiers augmente la rentabilité de vos investissements . Binck et Direct Stock Exchange sont les 2 courtiers en ligne les plus compétitifs et accessibles pour acheter des actions, des traqueurs et d’autres produits financiers pour investir en bourse. Vous hésite entre ces deux courtiers ? Dans cet article, nous expliquons les avantages et les inconvénients de chacun. Tous deux offrent le PEA et le Compte commun des valeurs mobilières (CTO), qui sont les 2 enveloppes à investir en bourse.

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Intérêt à avoir un courtier en ligne différent de sa banque

Les courtiers en ligne tels que Binck et Stock Exchange Direct offrent des taux bien meilleurs que les banques traditionnelles, en commençant par l’absence de frais de garde et de frais d’inactivité. Ils sont également plus intéressants que les banques en ligne. En fin de compte, le choix d’un courtier économise des centaines d’euros par an… ou encore plus pour les investisseurs très actifs qui placent beaucoup de commandes ou ont de grands portefeuilles.

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Un deuxième argument fort pour les courtiers en ligne est qu’ils donnent accès à une très large gamme de produits financiers  : actions, trackers (ETF), fonds de placement, produits dérivés, etc.

Binck et Direct Stock Exchange : les meilleurs courtiers en ligne

Certains des taux les plus bas pour l’achat d’actions, de trackers, de fonds, etc.

Contrairement à la plupart des banques traditionnelles, les frais de garde sont gratuits chez Binck et Exchange Direct . Et sans frais si vous êtes inactif ! Bref, pas de mauvaise surprise. En outre, les frais de commande (également appelés « frais de transaction ») sont parmi les meilleurs sur le marché.

Exchange Direct est imbattable pour passer des commandes sur des actions françaises ! Les tarifs de Binck sont plus élevés pour les commandes sur titres français et légèrement plus économiques pour les petites commandes sur les marchés américains (NYSE et NASDAQ).

Les prix sont compétitif pour le CTO (compte de titres ordinaires) et le PEA (plan d’épargne actions). Pour rappel, vous trouverez ici la différence entre le PEA et le CTO.

Quelques exemples de frais de transaction

Achat de 1 000 €/3 000 €/6 000€ d’actions cotées à la Bourse de Paris :

  • Bourse directe : 1,90 €/3,80 €/5,40 €.
  • Binck : 2,50€/5,00€/7,50€.

Tableau des taux de change directs pour les commandes à la Bourse de Paris, Bruxelles et Amsterdam :

Barème tarifaire Binck pour les commandes sur les bourses de Paris, Bruxelles, Amsterdam et Lisbonne (Euronext) :

Achat de 1 000 €/3 000 €/6 000€ d’actions cotées à la NYSE (New York Stock Exchange) :

  • Bourse directe : 8.50€/8.50€/8.50€.
  • Binck : 8,00€/8,00€/8,00€.

Un choix important de produits

Le PEA et le CTO d’Exchange Direct et Binck permettent à chacun d’investir dans des actions, des fonds et des produits dérivés. Cela dit, avantage de Stock Exchange Direct sur les trackers parce qu’il y a un plus grand nombre référencé. Par exemple, les FNB iShares (trackers à faibles coûts de gestion) ne sont disponibles qu’auprès de ces derniers. Et l’ avantage de la Bourse directe aussi pour le nombre de fonds à 0% de frais  : 500, contre 200 à Binck. Pour le reste, rassurez-vous, les 2 courtiers offrent une très large gamme de produits, avec accès à des bourses mondiales et une multitude de fonds d’investissement.

Services essentiels pour simplifier la vie des investisseurs

Binck et Bourse Direct fournissent le Formulaire d’impôt unique (STIP) lorsque produire une déclaration de revenus . Le formulaire d’impôt unique vous permet de savoir quels montants vous devez verser dans votre déclaration de revenus : dividendes, intérêts sur placements à taux fixe, gains en capital sur titres, etc., qui encadre les chiffres à reporter, ce qui facilite grandement la déclaration.

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Bonne réactivité pour répondre aux courriels et au téléphone pour les deux courtiers.

Un inconvénient pour Stock Exchange Direct : pas de RIB personnel

Cela peut sembler étonnant, mais les comptes d’échange direct n’ont pas de RIB spécifique au client. Par exemple, lorsque vous effectuez un transfert vers votre compte Exchange Direct, il est effectué sur un RIB commun et vous devez spécifier votre numéro de compte Exchange Direct personnel. Bien que ce système fonctionne bien, nous pensons qu’il s’agit du seul petit déficit de la Bourse directe.

Interface

Nous trouvons l’interface Binck plus moderne et l’interface Direct Exchange plus sobre. Mais dans la pratique, il est plus facile de trouver les informations que vous recherchez dans l’espace client Exchange Direct et le processus de commande est clair.

Interface Binck  :

Interface d’échange direct  :

Courtiers de référence pour les résidents français

Binck et Direct Exchange sont 2 excellents courtiers en ligne. Ils sont coude à coude sur un grand nombre de points. Ci-dessous, nous avons énuméré les forces et les faiblesses de la comparaison de Binck et Direct Stock Exchange.

Ces deux courtiers sont recommandés à la fois pour le CTO (compte de titres ordinaires) et pour le PEA (plan d’épargne actions).

Résumé des principales considérations à la Bourse Direct et à Binck

Points forts et faiblesses d’Exchange Direct

  • ( ) Tarifs imbattables !
  • ( ) Interface simple et efficace.
  • ( ) Le meilleur accès aux trackers (ETF) pour se diversifier facilement en bourse et 500 fonds à un coût de 0%.
  • ( ) Service à la clientèle jugé plus réactif après quelques années d’expérience.
  • ( -) Pas de RIB personnelle (ce point est mentionné ci-dessus, mais ce n’est pas vraiment embarrassant)

Les forces et les faiblesses de Binck

  • ( ) Tarifs bien placés sur tous les marchés.
  • ( ) Interface moderne.
  • ( ) CÔTES personnelles.
  • ( -) Service client excité et inefficace depuis l’acquisition de Binck par Saxo Bank.

Binck ou Bourse directe ? Le verdict

Nous vous recommandons de demander de la documentation aux deux courtiers pour voir lequel vous convient le mieux. Essayez d’anticiper la fréquence et le montant de vos transactions pour savoir quels seront les frais. Plus vous êtes actif, plus l’échange direct est recommandé. De plus, le service à la clientèle d’Exchange Direct est beaucoup plus accessible et efficace que le service à la clientèle de Binck pour les abonnés qui n’ont pas été présents depuis l’acquisition par Saxo Bank. Nous vous invitons pour lire notre revue complète sur Stock Exchange Direct.

  Comment dépenser moins ?

Que se passe-t-il si vous envisagez d’investir à l’étranger (actions américaines ?), le CTO Degiro est idéal pour ses frais encore plus bas que Stock Exchange Direct et Binck ! Lisez notre comparaison des courtiers CTO.

Bien équipé avec un bon outil chez un bon courtier, nous vous invitons à revoir nos 4 règles à respecter lors de l’investissement en bourse.

Comparez les offres avec des avis vérifiés

Vous en savez maintenant un peu plus sur les choses à savoir pour bien choisir votre courtier en bourse. Sachez pour finir qu’il existe un site fort pratique qui répertorie beaucoup d’offres et qui permet de les comparer grâce à des avis vérifiés et des systèmes de notations sur plusieurs critères. Il s’agit de bnains.org. 

Sur ce site, il suffit de taper par exemple avis bourse direct dans le moteur de recherche pour voir apparaitre une page extrêmement complète et pour se faire un avis parfaitement fiable. Il s’agit d’ailleurs du seul site qui propose des avis vérifiés d’investisseurs ainsi que des notes basés sur plusieurs critères.  

  • Pour commencer, la facilité du passage des ordres, la diversité des outils proposés, la base de données, les tarifs et la qualité du service client reçoivent chacun une note sur 5 basée sur les avis. Cela suffit déjà à se faire une bonne image de bourse direct. 
  • Ensuite, l’enseigne est décrite dans le détail, avec plusieurs graphiques, notamment une structure des frais en 3D fort pratique. 
  • Enfin, la page se termine avec énormément d’avis d’utilisateurs vérifiés. Certaines tendances se remarquent facilement, et il devient impossible de se tromper.