Un même ordre passé chez deux courtiers, et c’est parfois le grand écart sur la facture. D’un côté, Bourse Direct, champion des tarifs cassés. De l’autre, Boursorama, la banque en ligne qui s’est taillé une place de choix chez les investisseurs. Entre ces deux mastodontes du marché, le match est serré et mérite un examen à la loupe. Les lignes qui suivent décryptent, sans détour, ce qui différencie véritablement ces deux acteurs de la bourse en ligne.
Entre 0,99€ et 3,80€ par opération
Tous types de titres
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Entre 1,99€ et 16,65€ par opération
Débutants et petits portefeuilles
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Vue d’ensemble de ces deux courtiers
Hésitation entre Bourse Direct et Boursorama ? Pas facile de s’y retrouver quand les offres semblent se ressembler. Détail après détail, la comparaison révèle des écarts qui comptent. Mais avant de plonger dans les spécificités, il faut comprendre à qui on a affaire.
Qui est Bourse Direct ?
Bourse Direct s’impose comme un acteur historique du courtage en ligne français. Fondée en 1996, l’entreprise visait d’abord les professionnels de la finance. Elle a su se réinventer pour séduire progressivement les particuliers. Introduite en bourse dès 1999, elle a traversé la tempête de la bulle Internet et s’est hissée au rang de référence sur le marché français.
Avec le temps, Bourse Direct a étoffé sa gamme. Aujourd’hui, elle propose un large choix de produits financiers, un accès à de nombreux marchés, et tout cela à des tarifs parmi les plus bas du secteur. C’est sur ce terrain, celui des frais réduits, qu’elle s’est taillée sa réputation.
Qui est Boursorama Banque ?
Lancée en 1998, Boursorama commence comme portail d’informations boursières. Le site devient vite incontournable pour suivre les cours en temps réel. En 2002, Fimatex, filiale de Société Générale, prend les rênes et fait de Boursorama un pionnier du courtage en ligne, puis de la banque digitale.
En 2005, Boursorama élargit son offre : compte courant, carte bancaire, tout y passe. Société Générale devient actionnaire majoritaire en 2014. Depuis, la clientèle a explosé. Plus d’un million de clients aujourd’hui, avec une croissance fulgurante ces dernières années.
Les deux courtiers en chiffres
Banque Boursorama |
Bourse Direct |
|
| Catégorie | Services bancaires en ligne | Courtier en ligne |
| Année de création | 1998 | 1996 |
| Nombre de clients | Plus de 300 000 comptes boursiers | 162 000 fin 2019 |
| Marchés | 9 places boursières européennes : Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Madrid, Milan, Lisbonne, Londres, Zurich 2 marchés américains : NYSE et NASDAQ |
9 places boursières européennes : Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Madrid, Lisbonne, Londres, Zurich, Virt-X 2 marchés américains : NYSE et NASDAQ |
| Avis détaillé | Avis Boursorama Banque | Avis Bourse Direct |
| Site Web | Site Internet Boursorama Banque | Site Internet Bourse Direct |
PEA et compte-titres : quelles différences chez Bourse Direct et Boursorama ?
Pour se lancer sur les marchés, il faut d’abord choisir son enveloppe d’investissement : compte-titres ordinaire (CTO) ou plan d’épargne en actions (PEA).
Compte-titres ou PEA : comment choisir ?
Le compte-titres offre une liberté totale : accès à la quasi-totalité des actifs financiers, sans plafond de versement. Mais côté fiscalité, il n’y a aucun allégement : chaque gain est taxé à 30 %. De l’autre côté, le PEA promet une fiscalité allégée passé cinq ans de détention (seulement 17,2 % de prélèvements sociaux), mais impose d’investir uniquement dans des actions européennes et certains fonds, avec un plafond de versement fixé à 150 000 €. Le choix dépend autant de votre horizon que de votre tolérance aux contraintes administratives.
Ce que propose Bourse Direct
Bourse Direct donne accès à la fois au compte-titres et au PEA, avec une ouverture simple et rapide dès le premier virement de 1 €. La flexibilité est au rendez-vous :
Voici ce à quoi vous pouvez accéder avec un compte-titres Bourse Direct :
- 20 000 actions internationales
- Plus de 6 000 OPCVM, dont environ 500 sans frais d’entrée
- ETF (trackers)
- Dérivés : warrants, turbos, CFD
- Investissements immobiliers : SCPI, OPCI
Côté marchés, la palette s’étend largement :
- 9 places boursières européennes majeures
- 2 places américaines (NYSE, NASDAQ)
- 19 autres marchés internationaux accessibles sur demande, via le service dédié
Le PEA chez Bourse Direct permet d’investir sur la plupart des actions européennes, ETF et certains OPCVM. Le PEA-PME, quant à lui, cible spécifiquement les petites et moyennes entreprises du continent. Le tout avec une ouverture de compte accessible à tous, sans imposer de dépôt élevé, là où la concurrence demande souvent 1 000 € au minimum.
| Notre analyse sur l’offre Bourse Direct Les comptes-titres, PEA et PEA-PME de Bourse Direct donnent accès à une gamme étendue de produits financiers, et le seuil d’entrée à 1 € marque une vraie différence. Même sans certitude d’utiliser immédiatement votre PEA, ouvrir l’enveloppe en avance permet de bénéficier au plus tôt de l’antériorité fiscale. |
Ce que propose Boursorama
Boursorama Banque n’est pas en reste, avec une offre de courtage étoffée et modulable. L’ouverture d’un compte-titres permet d’accéder à de nombreux marchés et produits :
Voici ce que recouvrent les actifs accessibles :
- Actions
- Obligations
- OPCVM et SICAV, avec 1 500 fonds sans frais d’entrée
- ETF
- Dérivés : warrants
- Produits pour optimiser la fiscalité (FCPI, FIP)
Côté marchés, l’offre s’articule ainsi :
- 9 places européennes : Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Madrid, Milan, Lisbonne, Londres, Zurich
- 2 places américaines : NYSE et NASDAQ
Boursorama propose aussi le PEA et le PEA-PME, avec l’avantage d’une exonération d’impôt au bout de cinq ans. Aucun frais de garde n’est appliqué. Les outils d’analyse sont au rendez-vous, et la tarification dépend du profil de l’investisseur.
Chaque profil trouve son compte avec quatre offres pour le CTO (Discovery, Classic, Trader, Ultimate Trader) et trois pour le PEA (Discovery, Trader, Ultimate Trader). Pour bien choisir, il faut évaluer précisément le volume et le type d’ordres envisagés chaque mois.
| Notre analyse sur l’offre Boursorama Boursorama propose des enveloppes variées et une large gamme de titres et de fonds, avec des offres adaptées à chaque profil. Cependant, il faut déjà détenir un compte bancaire chez eux pour accéder au PEA ou au compte-titres. |
Tarifs : qui propose les frais les plus compétitifs ?
Passons au nerf de la guerre : les frais de courtage et les tarifs associés. La structure tarifaire diffère d’un courtier à l’autre. Chez Boursorama, la grille varie selon l’offre choisie. Bourse Direct, lui, joue la carte de la simplicité : un tarif unique pour tous.
Frais chez Bourse Direct
Bourse Direct ne fait pas dans la complexité. Peu importe le volume ou le profil, les tarifs sont fixes et lisibles pour les ordres sur Euronext :
- De 0 à 500 € : 0,99 € par ordre
- De 500 à 1 000 € : 1,90 €
- De 1 000 à 2 000 € : 2,90 €
- De 2 000 à 4 400 € : 3,80 €
- Au-delà de 4 400 € : 0,09 % du montant
Pour les titres étrangers, la tarification reste parmi les plus basses :
- Bourses américaines : 8,50 € jusqu’à 10 000 €, puis 0,09 %
- Londres et Francfort : 0,15 % (minimum 15 €)
- Madrid, Suisse, Portugal : 0,20 % (minimum 18 €)
- Autres marchés : 0,48 % (minimum 41,90 €)
Frais chez Boursorama Banque
Boursorama propose une tarification à la carte, selon le profil de l’investisseur et le type de compte. Avant de choisir, il faut estimer le nombre et le type d’ordres passés chaque mois, car les prix évoluent fortement selon la formule.
Pour le compte-titres ordinaire :
- Discovery : pour les débutants ou ceux qui investissent de petites sommes. 1,99 € par ordre jusqu’à 500 €, puis 0,60 % au-delà.
- Classic : réservée au CTO, pour les investisseurs réguliers dont les ordres restent sous 3 500 €. 5,50 € jusqu’à 1 000 €, puis 0,48 % au-delà (minimum 8,95 €). À défaut d’un ordre par mois, 5,95 € de frais mensuels sont prélevés.
- Trader : pour ceux qui investissent au-delà de 3 500 €. 16,65 € jusqu’à 7 750 €, puis 0,22 % au-delà. Là encore, un minimum d’un ordre par mois est requis pour éviter le forfait de 5,95 €.
- Ultimate Trader : pour les professionnels et investisseurs très actifs : 9,90 € jusqu’à 10 000 €, puis 0,12 % au-delà. Plus de 30 ordres par mois sont nécessaires pour éviter les 119 € d’abonnement mensuel.
Pour les opérations sur titres étrangers :
- Bourses américaines : 0,12 % du montant de l’ordre, minimum 23,90 €
- Bourses européennes : 0,45 % du montant de l’ordre, minimum 32,90 €
Pour le PEA :
- Discovery : conseillé pour les petits investisseurs. 0,50 % jusqu’à 398 €, puis 1,99 € de 399 € à 500 €, puis 0,50 % au-delà.
- Trader : pour les ordres supérieurs à 3 330 €. 0,50 % jusqu’à 3 330 €, 16,65 € de 3 331 à 7 750 €, puis 0,22 % au-delà. Un ordre minimum par mois pour éviter les frais mensuels de 5,95 €.
- Ultimate Trader : pour les investisseurs chevronnés : 0,50 % jusqu’à 1 980 €, 9,90 € pour les transactions de 1 891 à 10 000 €, puis 0,12 % au-dessus. 30 ordres par mois sont nécessaires pour éviter 119 € de frais fixes.
Pour les titres étrangers via le PEA :
- Bourses américaines : 0,12 % du montant de l’ordre, minimum 23,90 €
- Bourses européennes : 0,50 % jusqu’à 6 580 €, puis 0,45 % au-delà
Comparatif des coûts : Boursorama vs Bourse Direct
 Bourse Direct |
 Boursorama |
|
| Frais de courtage Euronext | 0 à 500 € : 0,99 €/ordre 500 à 1 000 € : 1,90 € 1 000 à 2 000 € : 2,90 € 2 000 à 4 400 € : 3,80 € |
Discovery : 1,99 € jusqu’à 500 € 0,60 % au-delà Classic : 5,50 € jusqu’à 1 000 € 0,48 % au-delà (min. 8,95 €) Trader : 16,65 € jusqu’à 7 750 € 0,22 % au-delà Ultimate Trader : 9,90 € jusqu’à 10 000 € 0,12 % au-delà (voir plus haut pour le PEA) |
| Frais de courtage en Europe | Londres, Francfort : 0,15 % (min 15 €) Madrid, Zurich, Lisbonne : 0,20 % (min 18 €) Autres marchés : 0,48 % (min 41,90 €) 19 autres marchés disponibles sur demande |
Francfort, Milan, Londres, Madrid, Zurich : 0,45 % (min 32,90 €) 0,50 % jusqu’à 6 580 €, 0,45 % au-delà pour le PEA |
| Frais de courtage US | 8,50 € jusqu’à 10 000 €, puis 0,09 % | 0,12 % (min 23,90 €) |
| Simulation annuelle en fonction des ordres | ||
| 24 ordres/an de 500 € sur Euronext | 23,76 € | 47,76 € (Discovery, investisseur peu actif) |
| 120 ordres/an de 1 000 €, dont 20 à l’étranger | 455 € à 1 028 € (investisseur actif) | 978 € (Classic en CTO, Trader pour le PEA) |
| 240 ordres/an de 1 500 €, dont 48 à l’étranger | 1 193 € à 3 120 € (investisseur très actif) | 1 978 € (Ultimate Trader en CTO, Trader Ultimate pour le PEA) |
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Plateformes et applications : qui facilite le trading ?
La performance d’un courtier ne se joue pas qu’aux tarifs. L’ergonomie des plateformes et des applications mobiles fait toute la différence pour ceux qui veulent garder la main sur leur portefeuille à tout instant. Petite immersion dans les interfaces proposées.
Site web et application de Boursorama Banque
L’interface Boursorama offre un éventail d’outils pour piloter ses investissements. Un tableau de bord permet de surveiller ses positions, d’agir rapidement et de consulter les informations de marché. Les clients accèdent à ProRealTime pour des analyses techniques pointues, ou à des modules dédiés pour les produits de type warrants ou turbos.
L’application mobile, disponible sur Apple Store et Google Play, récolte les faveurs pour sa simplicité et son aspect intuitif. Elle propose gestion de budget, paiements mobiles, virements instantanés… Mais dès qu’il s’agit de gérer son PEA ou son portefeuille actions depuis le téléphone, certains utilisateurs pointent la limite de l’interface : pas d’affichage complet des graphiques boursiers, ergonomie perfectible sur mobile. Boursorama affirme plancher sur des améliorations.
Site et application Bourse Direct
L’interface web de Bourse Direct mise sur la sobriété. Consultation du portefeuille en temps réel, gestion des titres, passage d’ordres : tout est à portée de clic. Le design n’est pas le plus moderne du marché, mais l’essentiel est là et les informations importantes sont accessibles sans effort.
L’application mobile, disponible sur Apple Store et Play Store, reprend les fonctionnalités du site. Néanmoins, de nombreux utilisateurs regrettent le manque d’ergonomie et d’intuitivité pour la gestion du portefeuille ou la lecture des actualités financières. Pas d’authentification par empreinte digitale, ni de notifications lors de l’exécution des ordres. Beaucoup préfèrent donc gérer leurs opérations depuis l’interface web, jugée plus complète.
Bourse Direct ou Boursorama : le match selon votre profil
À l’arrivée, le choix entre ces deux courtiers dépendra surtout de votre façon d’investir. Les besoins d’un investisseur chevronné ne sont pas les mêmes que ceux d’un débutant.
Boursorama, un choix rassurant pour les profils standards
Chez Bourse Direct, les frais sont imbattables sur les petits ordres (moins de 500 € : 0,99 € contre 1,99 € chez Boursorama). Mais Boursorama apporte un accompagnement de qualité : flux d’informations Reuters et Dow Jones, conseils de la communauté, accès à des analyses expertes. Un vrai plus pour démarrer sereinement.
Bourse Direct, la référence pour les investisseurs actifs
En montant gamme, l’écart se creuse nettement en faveur de Bourse Direct. Contrairement à ce que l’on pourrait attendre, Boursorama ne propose pas les tarifs les plus bas sur le segment premium. Pour qui multiplie les ordres supérieurs à 500 €, Bourse Direct devient rapidement le choix logique. Les investisseurs avertis y trouvent un allié solide pour optimiser leur performance.
En résumé : qui tire son épingle du jeu ?
Bourse Direct s’impose pour ceux qui gèrent un portefeuille conséquent ou enchaînent les ordres chaque mois. Passé un certain volume, la différence de frais rend le choix évident. De leur côté, les novices apprécieront l’écosystème Boursorama, riche en accompagnement et ressources pédagogiques, même si le coût moyen par opération reste plus élevé sur la durée.
Pourquoi choisir Bourse Direct comme courtier en ligne ?
Face à Boursorama, Bourse Direct progresse discrètement mais sûrement. Moins médiatisé, il séduit de plus en plus d’investisseurs particuliers, notamment ceux qui recherchent des frais réduits et des opportunités de diversification sans compromis. Tous les détails, atouts, points faibles, fonctionnement concret, sont passés au crible dans cet article très détaillé. Que vous visiez l’assurance-vie, les actions, les ETF ou les fonds, vous y trouverez un panorama sans fard, de quoi choisir en toute lucidité ou décider, au contraire, de vous tourner vers un autre acteur.
Sur le ring du courtage en ligne, le gagnant varie selon la stratégie de chacun. Reste à savoir, pour votre argent, si vous préférez la route balisée ou les voies rapides.
