La banque en ligne de l’opérateur est née le 02 novembre 2017. Il a été promis libre, mobile, presque révolutionnaire. Est-ce qu’elle tient enfin ses promesses ? Peuvent-ils être utilisés comme compte bancaire principal ? Pour en savoir plus, nous avons étudié les services bancaires en ligne sous tous les angles. Voici donc notre opinion de la Banque Orange.
Plan de l'article
Orange Bank : un lancement difficile
Initialement prévue pour début 2017, lorsque l’aide à la mobilité bancaire sera mise en œuvre, Orange Bank aura attendu. Il est reporté pour la première fois au printemps en raison de problèmes administratifs liés à la licence bancaire. Oui, passer d’un opérateur à une banque n’est pas si facile.
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Enfin, la nouvelle date est le 6 juillet 2017. Mais, quelques jours avant le lancement, le PDG d’Orange Bank annonce un nouveau report « pour le début de 2017 ». Évidemment, les services bancaires en ligne souffrent de bugs, et l’opérateur veut absolument les corriger avant confrontant le grand public. Il est vrai que les opinions sur les services bancaires en ligne sont primordiales. Il vaut mieux y aller sur une bonne base. Finalement, Orange Bank ne verra pas le jour en septembre, mais le 02 novembre 2017, presque un an après la date d’origine.
Cependant, les débuts ne sont pas faciles non plus. Les difficultés d’abonnement pleuvent sur certains clients… les problèmes que la banque en ligne annonce de résoudre rapidement. Cela n’empêche pas 30 000 consommateurs de s’inscrire en seulement une semaine, un bon score. Il faut se rappeler qu’Orange Bank cible deux millions de clients d’ici 2025.
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Avis Orange Bank : le compte bancaire
Services bancaires incomplets
Tout d’ abord, constatation plutôt négative pour cet avis d’Orange Bank : les services du compte bancaire sont incomplets.
Mais commençons par début. Orange Bank est une vraie banque, avec une licence bancaire, tout comme les autres banques en ligne ou les banques traditionnelles. Toutefois, Orange Bank a choisi de ne pas offrir tous les services commercialisés par ses concurrents. Par exemple, à Orange Bank, il n’y a pas de compte conjoint . Il est également impossible de souscrire à un livret A ou à un LDD, ce qui signifie conserver ce service bancaire dans une autre banque.
Cela ne signifie pas que notre avis d’Orange Bank soit totalement négatif en ce qui concerne les services bancaires disponibles. Malgré ces petits défauts, la banque en ligne offre tous les mêmes services bancaires essentiels : une carte bancaire, un carnet de chèques, des chèques bancaires, un découvert autorisé, un moyen de paiement d’assurance, une application mobile… ce qui suffit pour en faire sa banque principale !
Note : n’oublions pas qu’Orange est une banque en ligne avec une agence. En fait, le client pourra visiter l’un des 140 magasins dont les vendeurs ont été formés. Cependant, seuls des conseils seront disponibles : vous ne pourrez pas déposer un chèque ou y effectuer une opération bancaire.
Deux cartes bancaires
dépenses2€/mois
| Visa Classic | Premium | |
|---|---|---|
| Tarifs | 0€ | 7,99€/mois |
| Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes |
| Conditions de | 1 opération/mois | Sinon Aucunes |
| Retraits | Gratuits | |
| Retraits et paiements à l’étranger | 2%du montant | Gratuit |
| Garanties | Annulation et modification des trajets (avion, train) Vol et dommages aux bagages rapatriement Décès ou invalidité Responsabilité civile à l’étranger | Annulation et modification de voyages (avion, train) Vol et dommages aux bagages Décès ou invalidité La responsabilité civile à l’étranger rapatriement Frais médicaux à l’étranger Location de voiture Neige et Montagne |
| Options incluses | – | 5% de cashback sur les achats Orange Cryptogramme dynamique Envoi d’une nouvelle carte à l’étranger en 72 heures |
Orange Bank commercialise désormais deux cartes bancaires : une carte Visa Classic et une carte Visa Premium, une sorte d’équivalent à la carte Visa First.
première carte de crédit d’Orange Bank est donc une Visa Classic . Cependant, il faut dire que la banque en ligne a réussi à gagner quelques points dans cette opinion d’Orange Bank, elle présente de nombreuses caractéristiques :
- Bloquer/déverrouiller la carte depuis l’application , pour les personnes étourdies qui perdent leur carte de crédit ou en cas de vol
- Personnalisation du
- Changement temporaire des plafonds code d’accès depuis l’application
- Transmission par SMS en utilisant le numéro de téléphone
- Alertes SMS
- Affichage instantané des dépenses
- Débit immédiat ou différé
Carte de crédit Avis Orange Bank :
Une offre 100% mobile
Le fait de disposer d’une application intuitive et complète, permettant de réaliser toutes les transactions bancaires possibles et imaginables de manière indépendante et indépendante, est devenu une condition préalable à la banque en ligne. Si les clients s’abonnent à une banque sur Internet, ce n’est pas seulement pour le prix, mais aussi pour l’aspect connecté et pratique. Qui n’aime pas les gadgets et les dernières technologies ?
Ainsi, l’application Orange Bank vous permet de bloquer/débloquer votre carte de crédit, de consulter le solde de votre compte, d’augmenter vos limites, d’effectuer un virement par SMS, de payer avec Apple Payez…
Toutefois, l’application n’est disponible que sur l’App Store et Google Play. Pour être compatibles, les smartphones doivent être plus récents : OS 5.0 et pour Android, iOS 9 et pour iPhone . Ce dernier détail, cependant, entraîne la perte d’une étoile dans notre avis Orange Bank.
Nous avons rassemblé toutes les façons d’échanger avec eux dans cet article : contacter Orange Bank
Avis Orange Bank : Tarifs
Le PDG d’Orange Bank avait présenté sa banque en ligne comme la « Libre de la Banque », un nom qui, d’ailleurs, a fait la tête de Boursorama Banque, qui arroge également le titre. Alors, promesse tenue ? La Boursorama Bank, la banque en ligne la moins chère, est-elle détrônée ?
Un compte bancaire gratuit
Bon point pour notre avis Orange Bank, le compte bancaire de la banque en ligne est en fait gratuit. C’est au moins le cas pour tous les grands services bancaires :
- Frais de maintenance du compte : gratuit
- Carte de crédit : gratuit
- Checkbook : Gratuit
- Paiement mobile : gratuit
- Moyens de paiement d’assurance : gratuit
- Assurance supplémentaire de votre choix : gratuite
- Paiements et retraits en euros : gratuits
- Virements et prélèvements : gratuit
- Alertes SMS : Gratuit
Cependant, tout n’est pas gratuit non plus. Certains frais sont facturés :
- Paiements et retraits en dehors de la zone euro : 2% du montant de la transaction
- Réalisation d’une transaction bancaire par un conseiller : 5€
- Renouvellement de la carte de crédit avant l’échéance : 10€
- Transfert urgent : 15€
- Réception d’un chéquier sous forme enregistrée : 5€ frais postaux
- Découvert autorisé : 8%
- Découvert non autorisé : 16%
Dans l’ensemble, les taux d’Orange Bank sont assez compétitifs. Cependant, ce ne sont pas les moins chers. Par exemple, les paiements et les retraits en euros représentent 1,95 % de la transaction à Boursorama Banque. Sans oublier qu’il est préférable pour le client de gérer seul. S’il demande à un conseiller téléphonique d’effectuer une opération pour lui, cela lui coûtera 5€ ! Sur ce point, Orange Bank est la banque en ligne la plus chère.
Conditions de dépenses
Deuxième point négatif à notre avis Orange Bank : s’il n’y a pas de conditions de revenu pour souscrire, il y a des conditions pour dépenser ! Le client doit effectuer au moins une transaction par mois avec sa carte de crédit (paiement, retrait, paiement mobile). Si cette condition n’est pas remplie, Orange Les frais bancaires sont de 2€ de frais de maintien du compte par mois.
Bien sûr, un client qui utilise Orange Bank comme banque principale n’aura aucune difficulté à effectuer la transaction demandée. Cependant, ceux qui prévoient seulement de tester la banque en ligne, ou de l’utiliser seulement occasionnellement (pour les paiements mobiles, par exemple), alors ils devront compter leurs dépenses. Méfiez-vous aussi de l’oubli : si un client laisse son compte dormir sans s’en occuper, la note peut être salée…
Avis Orange Bank : et l’assurance ?
La banque en ligne n’offre pas d’assurance habitation, automobile… seulement un moyen d’assurance de paiement gratuit, auquel une assurance supplémentaire de votre choix est jumelée.
L’ assurance des moyens de paiement couvre la carte de crédit, le carnet de chèques et le téléphone mobile en cas de perte ou de vol. Les pertes financières causées par des transactions frauduleuses sont également couvertes.
En outre à cette assurance, il y a une deuxième assurance gratuite , qui peut être choisie parmi trois options :
- Protection de l’identité : protection de l’e-réputation. Orange Bank effectue une montre et offre une assistance juridique en cas de vol d’identité.
- Protection d’achat : remboursement des achats en cas de casse ou de vol dans les 60 jours suivant l’achat, prolongation de la garantie du fabricant pour 36 mois, remboursement en cas d’incident de livraison de marchandises achetées sur Internet et assistance juridique à l’amiable.
- Protection de la vie quotidienne : couvrir les frais occasionnés par la perte ou le vol de vos clés ou documents d’identité, le remboursement des espèces volées et les communications frauduleuses en cas de vol mobile, le soutien en cas d’agression.
Avis de la Banque Orange : Livret de la banque
Alors que Orange Bank n’offre pas la vie d’assurance ou d’épargne, il commercialise un compte bancaire. N’ayez pas peur des mots, celui-ci est beaucoup plus intéressant que tous les autres livrets disponibles.
Tout d’abord, ce livret est gratuit et l’argent est disponible immédiatement. Ensuite, il n’y a pas de plafond. Enfin, le taux de rémunération est de 1% ! Il est impossible de trouver mieux que le marché actuel.
Cependant, seuls les clients d’Orange Bank peuvent s’abonner : faut-il ouvrir un compte bancaire pour pouvoir en profiter ?
Abonnement : comment ? Pour qui ?
Après avoir lu cet avis d’Orange Bank, un client souhaite s’abonner. Mais comment le faire ? Qui peut s’abonner ?
Orange Bank est accessible à tous, à condition que vous soyez une personne physique, un adulte et un résident fiscal français. Les étrangers ne pourront pas s’abonner. Vous ne devez pas être déposé par la Banque de France et être en mesure de fournir le les pièces justificatives nécessaires.
Ensuite, pour vous abonner, il suffit d’abord de suivre ce lien, puis de suivre les étapes d’abonnement.
