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Les différents types de crédits professionnels

Le moteur de toute entreprise (quelle que soit sa taille) est le financement. Afin d’acquérir ce dernier, les entreprises utilisent plusieurs formes de financement, dont le plus commun est, bien sûr, le crédit bancaire. Compte tenu de la large gamme de types de prêts bancaires qui existent aujourd’hui, il est essentiel, de les connaître afin de mieux demander le crédit. Si elles sont distribuées globalement en fonction de leur durée, nous devons déjà savoir ce que l’on entend par crédit bancaire.

Sommaire

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  • 1 Qu’est-ce qu’un crédit bancaire ?
  • 2 Prêts à court terme
    • 2.1 Crédits en espèces 2.2 Prêts
    • pour la mobilisation de créances
  • 3 Prêts à moyen et long terme
    • 3.1 Location
    • 3.2 Emprunts bancaires
  • 4 Autres classifications des prêts aux entreprises
    • 4.1 Sous la forme
    •  :

    • 4.2 Selon le mode de marketing :

Qu’ est-ce qu’un crédit bancaire ?

D’une manière simple et basique, un crédit bancaire est un prêt d’argent accordé par un banque à des personnes physiques ou morales. Le but de ce prêt est de permettre à l’entreprise de financer un projet ou un besoin donné en temps utile tout en permettant à la banque de gagner des intérêts sur son argent. Les conditions diffèrent d’un crédit bancaire à l’autre avec des facteurs tels que le montant, le taux d’intérêt, l’amortissement, les conditions de remboursement, etc.

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Ces conditions varient également en fonction de la banque que vous choisissez. Aujourd’hui, il est encore plus courant et plus facile de demander un crédit en ligne pour gagner du temps et avoir la possibilité d’étudier plusieurs offres en quelques clics. Les prêts bancaires accordés aux entreprises diffèrent selon qu’ils soient à court, moyen ou long terme.

Crédits court terme

Les prêts bancaires à court terme sont similaires à leurs prêts de titres d’une durée inférieure à un an. Leur but premier est de renforcer la trésorerie de l’entreprise, et ils sont impérativement destinés à couvrir des besoins spécifiques liés à la société emprunteuse. Ils sont divisés en deux sous-catégories : les crédits en espèces et les créances crédits de mobilisation.

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Crédits en espèces

Toujours appelés « prêts d’exploitation », ces prêts ne peuvent être contractés que dans le seul but d’obtenir des liquidités à court terme afin de permettre à l’entreprise emprunteuse de répondre à ses besoins opérationnels. Les crédits habituellement accordés dans cette catégorie sont les suivants :

  • Découvert bancaire : c’est simplement la possibilité pour l’entreprise d’avoir un compte de débit à la banque
  • Facilité de trésorerie : encore appelée avance de trésorerie , elle permet à l’entreprise de bénéficier d’une avance de trésorerie sur une très courte période de temps.
  • Ouverture de crédit : Il s’agit d’un plafond d’emprunt accordé par une banque pour une période donnée à une entreprise qui peut alors placer son compte courant dans une situation de débit si nécessaire, dans la limite accordée.

Prêts pour la mobilisation des créances clients

Ces prêts consistent dans le fait que la société cède ses créances à la banque afin de recevoir en retour capitaux propres correspondant à la valeur des créances cédées, bien sûr, avec une commission supplémentaire. Il y a des crédits tels que :

  • Escompte commercial : permet à la société de transférer des instruments négociables à sa banque et d’obtenir immédiatement de l’argent sur ses billets sans attendre l’expiration des échéances précédemment fixées.
  • Facturation : Il s’agit d’une opération par laquelle une institution spécialisée (le facteur) prend en charge tout ou partie le recouvrement des créances de l’entreprise contre rémunération (commissions à verser au facteur).
  • Crédit ou financement quotidien : il permet à la banque de transférer tous les moyens de paiement existants, une fois que les factures correspondantes ont été émises.

Bien qu’ils ne soient pas très courants, il convient de noter que les crédits signature et les crédits de financement de marché sont également classés comme des crédits à court terme.

Crédits à moyen et long terme

Banque à moyen terme prêts sont généralement inclus dans une période de 2 à 7 ans. Lorsqu’ils dépassent cette marge (plus de 7 ans), ils sont désignés comme un bureau de crédit à long terme. La majorité des crédits à moyen terme sont utilisés pour obtenir le financement nécessaire pour investir dans des équipements ou des travaux. Les investissements à long terme sont principalement réservés aux investissements immobiliers.

  Les opérations finançées par le crédit professionnel

En général, ces deux types de crédit bancaire sont accessibles par deux méthodes d’accès. C’est le crédit-bail et l’emprunt bancaire. Chacun d’eux a ses particularités et nécessite un certain nombre de conditions pour être accessible.

Leasing

Ce type de crédit est de donner la jouissance d’un bien donné à une entreprise contre des frais de location à payer périodiquement pour l’achat complet de la propriété à la fin du contrat. Ce type de crédit suppose donc deux conditions majeures :

  • La remise à bail d’un bien meuble (bien à usage professionnel) ou d’un bien immeuble d’un établissement de crédit (appelé bailleur) au entreprise cocontractante (appelée bailleur) ;
  • La possibilité pour le locataire d’acquérir tout ou partie du bien loué à la fin du contrat, en tenant compte des paiements effectués sous forme de loyer.

Emprunts bancaires

Fondamentalement, l’emprunt bancaire est une opération qui consiste à mettre à la disposition de la société une somme substantielle d’argent qu’elle s’engage à rembourser avec des intérêts suffisants sur la base des conditions contractuelles. Mais, ce type de crédit est beaucoup plus complexe et il est important de faire la lumière sur ses principaux éléments. Le pont à travers ces quelques questions.

  • Combien pour un prêt bancaire ?

Pour réaliser un prêt bancaire, le montant accordé dépendra nécessairement de la nature et de la taille du projet à réaliser par le demandeur. Ce montant est généralement défini par le plan d’affaires puis analysé par la banque prêteuse.

  • Quelle est la rémunération de la banque sur une banque Prêt ?

Évidemment, il n’y a pas de prêt sans intérêt. La banque fixera donc un taux d’intérêt discrétionnaire sur le capital qu’elle met à la disposition de l’entreprise emprunteuse. Ces intérêts constituent une rémunération à la banque pour le risque pris par la banque. Il convient également de noter que votre projet est plus risqué, plus le taux d’intérêt sera élevé.

  • Qu’ en est-il de la durée et du remboursement du prêt bancaire ?
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La durée d’un prêt bancaire varie entre 3 et 7 ans. Toutefois, dans le cas des biens immobiliers, cette période peut s’étendre jusqu’à un maximum de 15 ans.

Le remboursement du prêt est déterminé à l’avance à la suite de discussions entre la société et la banque. Les termes et conditions diffèrent donc considérablement d’un contrat à l’autre. Des facteurs tels que l’importance de l’investissement ou la nature du prêt peuvent influencer ces conditions de remboursement.

Autres classifications des crédits d’entreprise

Alors que la banque prêts aux entreprises sont classés selon la durée selon qu’ils sont à court, moyen ou long terme, il existe d’autres méthodes de classification des prêts bancaires accordés aux entreprises. En effet, ce dernier peut également être classé :

Selon le formulaire :

Ici, nous pouvons distinguer :

  • les crédits accordés en monnaie nationale sur ceux accordés en devises étrangères ;
  • les crédits d’amortissement constant, les crédits de rente constante et, ultimement, les crédits remboursables ;
  • les crédits de report, les crédits permanents et les crédits de ligne de crédit ;
  • prêts en compte, prêts sur les contrats de prêt et les obligations.

Selon le mode marketing :

Ici, les crédits sont distingués selon qu’ils sont commercialisés directement par l’établissement de crédit ou par l’intermédiaire d’un courtier en crédit.

  • Marketing direct : Dans ce cas, l’emprunteur demande directement à l’établissement de crédit de demander un crédit. Ce dernier peut formuler une ou plusieurs propositions pour l’octroi de la crédit.
  • Marketing par l’intermédiaire de courtiers : les intermédiaires dans les opérations bancaires et les services de paiement effectueront l’analyse du marché conformément à leurs accords avec les institutions de crédit.