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Comment bien choisir son assurance habitation ?

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation multirisques ?

Le taux d’une prime d’assurance habitation locataire est déterminé en fonction de nombreux paramètres. Elle dépend du type de logement concerné, de son emplacement, du profil de l’assuré (par rapport aux statistiques de profils similaires), des caractéristiques de l’assurance et de la stratégie propre de l’assureur. Chaque prime d’assurance est donc unique.

Selon les derniers chiffres publiés par la Fédération Française des Assurances (FFA), la contribution annuelle moyenne pour un contrat de logement multi-risques est de 238€ HT en 2015. Celle d’un contrat occupant 257€ HT. Au total, les 39,7 millions de contrats de gestion des ressources humaines représentent 9,5 milliards d’euros de primes.

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Il existe un très grand nombre de compagnies d’assurance qui proposent des contrats locatifs en France. Voici un résumé des 35 plus grands assureurs offrant des contrats d’assurance habitation locataire en France.

Comparaison de l’assurance habitation en Assurance générale pour les particuliers et les professionnels

Nom de l’assureur Description de l’assureur Présentation des assurances habitation locataire
Assuréo – Filiale du Groupe Assu 2000 – 2 formules (« essentiel » et « confort ») avec plusieurs
– Courtier en assurance en ligne dédié aux particuliers – options Assurance spéciale jeunes, pour les étudiant et les moins de 26 ans
Allianz – ex-AGF – 4 niveaux de garanties des biens
– un des principaux acteurs mondiaux de l’assurance – 9 solutions d’indemnisation sur-mesure
Amaguiz – Filiale de Groupama – 2 formules (« éco » et « confort ») avec 12 options
– Assurance en ligne et par téléphone seulement  
April – Groupe international d’assurance pour particuliers et professionnels – 4 formules (« standard », « éco », « éco evolutis » et « standing ») avec des options
– 200 agences en France  
Assu 2000 – 1er réseau de courtage dédié aux particuliers – 2 formules (« basic’home » et « modul’home ») avec 4 options
– 400 points de vente – Assurance spéciale étudian
Assurpeople – Courtier d’assurance en ligne appartenant au groupe LSA courtage – 3 formules (« économique », « confort » et « intégrale »)
– Spécialiste de l’assurance automobile  
Aviva – Assureur généraliste pour les particuliers et les professionnels – 4 formules avec plusieurs options
– Un des 1ers assureurs européens – 17 packs de garanties complémentaires
  – Assurance spéciale étudiant
AXA – 1e marque mondiale d’assurance pour la 9e année consécutive en 2017 – 11 garanties de base et 12 optionnelles
– Assurance pour les particuliers et professionnels et banque – Assurances spéciales étudiants et jeunes actifs
   
BNP Paribas – Bancassureur – 3 formules (« Éco », « Confort », « Confort Plus ») avec 6 options
– Assurance dédiée aux clients BNP Paribas – Assurance spéciale étudiant de 18 à 29 ans
– Garanties assurées par Avanssur (ou Direct Assurance), filiale d’AXA  
– 1e banque française  
Caisse d’épargne – Un des principaux bancassureurs français – 3 formules avec plusieurs options
– Garanties assurées par le groupe BPCE, regroupant Caisse d’épargne et Banque populaire – 2 formules spéciales jeunes, pour les moins de 30 ans
Carrefour banque – Assurance d’un grand réseau de distribution international – 2 formules (« essentielle » et « intégrale »)
– Garanties assurées par CARMA, filiale du groupe Carrefour  
CIC – Bancassurance généraliste – 7 garanties de base et plusieurs options
– Garanties assurées par ACM, filiale de Banque Fédérative du Crédit Mutuel  
Crédit agricole – Bancassurance – 2 formules (« initiale » et « intégrale ») avec plusieurs options
– Garanties assurées par Pacifica, filiale – Assurance spéciale étudiants de moins de 31 ans
– 1er groupe bancaire français et européen  
Crédit mutuel – Bancassurance généraliste – 7 garanties de base et plusieurs options
– Garanties assurées par ACM, filiale de Banque Fédérative du Crédit Mutuel  
Direct assurance – N°1 français de l’assurance en ligne – 3 formules (« Essentielle », « Confort », « Confort Plus »)
– Filiale du groupe AXA – 3 packs de garanties complémentaires
Euro assurance – Filiale du Groupe Assu 2000 – 3 formules (« Welc’Home », « Econ’Home » et « Freed’Homme ») et 3 options
– Courtier généraliste en ligne, par mail et téléphone  
Gan – La plus ancienne compagnie d’assurance française – 1 formule
– Filiale du groupe Groupama – 3 options
   
Generali – 3e assureur mondial – 1 socle de garanties
– Compagnie généraliste italienne – Nombreuses options
   
GMF – Mutuelle d’assurance généraliste – 3 formules (« Éco », « Confort », « Confort + ») avec des options
– Adhérant au groupe Covéa, comme MAAF et MMA – Assurances spéciales étudiants et jeunes militaires
Groupama – Société d’assurance mutuelle française – 2 formules (« essentiel » et « confort ») avec plusieurs options
– Filiale du groupe Groupama (comme Gan et Amaguiz) – Assurance spéciale étudiants (18 – 26 ans)
HSBC assurances – Bancassurance – 1 formule
– Garanties assurées par Allianz et Protexia – 2 packs de garanties optionnelles
– Groupe bancaire international britannique  
LCL – Bancassurance – Plusieurs formules et options
– Garanties assurées par Pacifica, filiale du Crédit agricole (comme LCL)  
Le meilleur de l’assurance – Assurance en ligne proposée par Verspieren – 1 formule avec plusieurs options
– 1er courtier français d’assurances – Assurance spéciale moins de 30 ans
MAAF – 3 formules (« initiale », « classique » et « intégrale ») et 5 options – 3 formules (« initiale », « classique » et « intégrale ») et 5 options
– Assurance spéciale étudiant ou apprenti de moins de 30 ans – Assurance spéciale étudiant ou apprenti de moins de 30 ans
MACIF – Mutuelle d’assurance française – 2 formules (« économique » et « protectrice ») et 15 options
– Adhérant au groupe Sferen avec la MAIF et la Matmut – Assurance spéciale étudiants
MAIF – Mutuelle d’assurance généraliste – 4 formules (« primordiale », « arbitrage », « équilibre » et « sérénité »)
– Adhérant au groupe Sferen avec la MACIF et la Matmut – Assurance spéciale moins de 30 ans
Matmut – Mutuelle d’assurance généraliste française – 1 formule avec de nombreuses options
– Adhérant au groupe Sferen avec la MAIF et la MACIF – Assurances spéciales colocation, hébergement, étudiants et jeunes de moins de 28 ans
MMA – Groupe d’assurance mutuelle français – 4 formules avec des options
– Adhérant au groupe Covéa, comme MAAF et GMF  
MAE – Mutuelle généraliste – 2 formules (« émergence » et « quiétude ») et 3 options
– Spécialisée dans l’assurance scolaire – Assurance spéciale étudiant
Mutuelle de Poitiers – Mutuelle d’assurance dédiée aux particuliers et aux professionnels – 3 formules (« essentielle », « confort » et « confort plus »)
– Près de 300 agences en France – Assurance spéciale jeunes
Mutuelle des motards – En partenariat avec AGPM – Plusieurs formules avec des options
-Mutuelle créée par des motards  
Smacl assurances – 3 formules (« essentielle », « confort » et « intégrale ») avec des options – 3 formules (« essentielle », « confort » et « intégrale ») avec des options
Société générale – Bancassurance – 3 formules (« initiale », « confort » et « optimale »)
– Garanties assurées par Sogessur, filiale de Sogécap du Groupe Société générale Insurance – Plusieurs packs de garanties complémentaires
– Une des plus anciennes et des principales banques françaises – Assurance spéciale étudiant ou apprenti (18-25 ans)
SwissLife – Groupe suisse d’assurances – Groupe suisse d’assurances
– Spécialiste de l’assurance-vie – Spécialiste de l’assurance-vie
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Les éléments à bien surveiller avant de souscrire à une assurance habitation

Maintenant que vous avez pu avoir une comparaison détaillée de tous les assureurs présents sur le marché et les prestations qu’ils proposent, nous allons vous aider à affiner votre prise de décision. En effet, souscrire à une nouvelle assurance habitation n’est pas rien et il vous faudra surveiller un bon nombre d’éléments autres que le prix et les formules avant de prendre votre décision finale. 

La couverture de vos biens en cas de sinistre majeur

Tout d’abord, un bon assureur sera celui qui sera capable de vous proposer la meilleure offre en termes de couverture de vos biens en cas d’incident ou de sinistre. Effectivement, afin de posséder le meilleur contrat d’assurance logement, renseignez-vous sur la couverture proposée. Les éléments indispensables à protéger sont vos biens de valeur comme vos téléphones, tablettes, ordinateurs, bijoux, télévisions, caves ou encore consoles de jeux. Notamment dans le cadre de forfaits comprenant du vol, vandalisme, des dégâts des eaux, incendies ou encore catastrophes naturelles et technologiques. 

Certaines assurances comme Allianz.fr proposent une pause d’option en plus de votre contrat de base afin de vous laisser choisir votre offre la plus personnalisée possible et sur mesure. Cette pause d’option vous permettra de renforcer la garantie de votre logement et ainsi de le quitter et partir en vacances en toute tranquillité et sérénité. 

La disponibilité et la réactivité du service client

Une bonne assurance est synonyme d’un service client possédant des conseillers réactifs, dynamiques et efficaces. Autrement dit, assurez-vous de pouvoir avoir accès à un service impeccable en termes de disponibilité. Il est souvent recommandé de se tourner vers une enseigne proposant un service en ligne simple d’utilisation et ouvert 24h sur 24 et 7j sur 7 en cas de sinistre majeur. Facilitez-vous la vie en observant quel assureur propose le meilleur service de règlement en ligne ou bien de mise en relation avec des conseillers rapidement, vous nous remercierez après un épisode de cas d’urgence.

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Prenez en compte le retour client sur les services proposés

Pour finir, toujours dans le cadre de votre choix de votre future assurance logement, il vous sera fortement recommandé d’être très attentifs au retour que donne la clientèle à propos des différentes assurances. Certains sites web affichent directement les avis et commentaires sur leur page et ainsi vous pourrez comparer les différentes offres en prenant la température du ressenti des clients.