Alors que la retraite peut être synonyme d’oisiveté, d’autre part, la préparation n’est pas une pause ! Si vous êtes né en 1958 et que vous pouvez partir à 62 ans, ou si vous êtes né en 1960 et que vous pouvez demander une retraite anticipée, par exemple, pour une longue carrière, sans perdre de temps : suivez notre feuille de route étape par étape pour faire valoir vos droits dès 2020.
Si vous êtes né en 1962 au plus tard et que vous voulez cesser toutes les activités professionnelles avant 2025, l’année initialement prévue pour l’introduction du futur régime universel, prenez déjà quelques-unes de ces mesures : cela facilitera, demain, votre demande de pension.
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Plan de l'article
- Créer votre compte de retraite
- Modifier l’énoncé de votre situation
- Vérifiez votre assurance
- Localisez la date complète de votre tarif
- Évaluez vos futures retraites
- Prendre en compte le malus d’Agirc-Arrco
- Fixer la date d’entrée en vigueur
- Ne négligez pas le côté
- Respecte certains délais
- Passez en revue vos avis de pension
Créer votre compte de retraite
Tous vos droits à la retraite, c’est-à-dire tous les trimestres achetés dans les régimes de base (jusqu’à quatre contribuables par année, avec un salaire suffisant) et les points obtenus dans les plans complémentaires ont été consolidés pendant trois ans en un seul portail : Info-retraite.fr. À la fin de 2019, ce site officiel comptait plus de quatre millions de membres inscrits.
Il recueille évidemment les informations disponibles sur les plateformes des grands régimes de retraite, tels que le régime général (LassuranCeretraite.fr), le régime complémentaire des travailleurs (Agric-Arrco.fr), le système des fonctionnaires de l’État (retiretesdeletat.gouv.fr), ou sur les sites internet de certains professionnels et micro entrepreneurs (Lacipav.fr). Le portail offre de nombreux services supplémentaires, tels qu’un simulateur de montant probable des pensions futures.
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Modifier l’énoncé de votre situation
Le , disponible dans votre compte personnel sur Info-retraite.fr, est un document indispensable. Année après année, depuis son premier emploi, il résume les gains pour lesquels il a versé des cotisations et potentiellement validé de un à quatre trimestres pour les régimes de base, ainsi que les points en suppléments.
Même si cette déclaration est parvenue en principe à votre dernier domicile connu à 55 et 60 ans, il est sage de postuler en ligne chaque année vers la mi-avril, une fois que tous les états sociaux enregistrés de l’année précédente ont été enregistrés par le régime général, afin de connaître les erreurs possibles. Veillez à ne pas confondre ce document avec la déclaration de carrière, qui se limite uniquement aux droits acquis dans les plans de base.
Vérifiez votre assurance
La durée de l’assurance, exprimée en nombre de trimestres, est un élément clé du système actuel, car elle est une condition pour obtenir une pension complète. Ces dernières années, elle n’a cessé de croître : si vous êtes né en 1958, 1959 ou 1960, vous devez avoir cotisé au moins 167 trimestres, tous régimes, pour avoir droit à des pensions sans réduction. Né en 1961, 1962 et 1963, il a 168 ans. « Ce total est dans votre dossier, mais il ne doit pas être pris en espèces.
Par exemple, les périodes de séjour à l’étranger ne sont pas toujours mentionnées », explique Dominique Prévert, directeur associé d’Optima Retirement, société spécialisée dans la vérification et le calcul des pensions. D’où l’importance de pointer les quartiers et, le cas échéant, de demander un réajustement en ligne.
Localisez la date complète de votre tarif
Parce qu’aucune carrière ne ressemble à une autre, vous pouvez atteindre votre plein taux à 62 ans, âge légal du départ, mais aussi tôt ou tard. Selon le nombre de chambres achetées, découvrez quand il s’agit de ce tarif célèbre. Ajoutez tous les trimestres restants que vous devez acheter par le biais de vos cotisations et ceux auxquels vous avez droit : par exemple, les quatre ou cinq trimestres pour le service national ou huit par enfant né avant 2010 affectés à des mères ayant un emploi.
Ensuite, distinguez-les selon leur nature. Pourquoi ? Parce que dans le cadre d’un départ anticipé de 60 ans pour une longue carrière (appareil accessible si vous avez cinq trimestres cotisés avant la fin de l’année de votre 20), seuls les quartiers strictement contributifs sont pris en compte, et la maternité n’augmente pas, par exemple. En outre, dans le cadre de ce régime, le règlement ne conserve que quatre trimestres de maladie et un maximum de quatre quarts de chômage pour toute la carrière professionnelle, bien que sont limitées pour une carrière plus traditionnelle. Si vous totalisez plus, ils ne seront pas ajoutés et votre âge de plein tarif peut être porté à 62 ans !
Évaluez vos futures retraites
Pour vous aider à positionner correctement votre date de départ, le montant de vos futures pensions ne doit pas être négligé. Au-delà de vos conditions de travail, de votre situation personnelle, de vos désirs et de la réalisation ou non du fameux tarif plein, un autre critère est essentiel : vous avez besoin au timbre et trébuchez des euros pour vivre pleinement votre Retrait. Pour ce faire, utilisez le service « Estimer ma retraite » en ligne sur Info-retraite.fr et n’hésitez pas à prouver, comme proposé, diverses hypothèses de fin de carrière : favorables (salaires ou honoraires en hausse par exemple) ou défavorables (revenu inférieur ou absencétal). Vous verrez vos différentes estimations de pension à partir de l’âge légal.
Si vous avez eu ou élevé trois enfants pendant au moins neuf ans avant l’âge de seize ans, sous réserve de justification, n’oubliez pas d’ajouter à ces montants la marge de 10 % accordée à chaque parent.
Prendre en compte le malus d’Agirc-Arrco
En vigueur pendant un an, le Malus de Agirc-Arrco de 10% en trois ans pénalise encore plus pour les employés privés que la pension complémentaire n’est importante. Sauf exceptions (vous êtes reconnu comme handicapé ou inapte au travail…), vous le diminuerez si vous partez dès que vous atteignez votre plein taux.
Évaluez-la pour prendre votre décision : pour une pension Agirc-Arrco de 3 000 euros bruts par mois, elle représente 10 800 euros au total (300 euros/mois x 36 mois). Si vous reportez votre départ un an après le plein tarif, ce malus sera complètement effacé et vos pensions seront augmentées (dans une prime de la 5 % de votre pension de base et des points Agirc-Arrco supplémentaires).
Si vous reportez votre départ, vous pouvez également bénéficier d’un bonus ( 10%, 20% ou 30% selon le cas) de votre pension Agirc-Arrco pendant un an. Enfin, si vous ne passez pas au plein taux, mais avec un quart de moins à 62 ans ou plus, vos pensions seront soumises aux mineurs à vie (c’est-à-dire définitives). Mais, à long terme, cette option, qui doit être chiffrée à l’avance avec un conseiller à la retraite, peut s’avérer moins chère que malus lui-même.
Fixer la date d’entrée en vigueur
Vous devez indiquer au régime de retraite auquel une date d’entrée en vigueur est attachée, le point de départ « officiel » de votre retraite – il ne peut être que le premier jour d’un mois civil. Dépêchez-vous de profiter de votre temps libre ? Rien ne l’empêche de retarder son temps sans prendre en compte le malus d’Agirc-Arrco si cela ne vous dérange pas.
Quoi qu’il en soit, soyez vigilant. En fait, positionner la date de départ le 1er mars, le 1er juin, le 1er septembre ou le 1er décembre signifie vous priver d’une chambre de retraite, alors que « pour bénéficier d’une chambre supplémentaire, il suffit de travailler un mois de plus », explique Dominique Prévert. Dans le même esprit, inversement, commencer un 1er janvier, et non le 1er décembre, vous permet d’augmenter mécaniquement votre future pension de base, puisque votre dernière année de salaire (qui est souvent la meilleure) sera complète, gonflant ainsi votre salaire annuel moyen (SAM), un paramètre de calcul important qui prend en compte les 25 meilleures années de votre carrière.
Ne négligez pas le côté
Ils sont souvent oubliés, mais chaque retraite a des répercussions secondaires. Par conséquent, il est préférable de partir au début de l’année, puis de recevoir votre indemnité de fin de carrière, vos congés payés et d’autres primes, afin de ne pas voir votre taux de retenue à la source. Pour la protection sociale, découvrez comment calculer votre indemnité de fin de carrière, puisque certaines conventions collectives sont basées sur des années civiles complètes : dans ce cas, il est préférable de partir au début de l’année pour recevoir un dixième de la rémunération, en plus.
Respecte certains délais
Pour maximiser vos chances de recevoir toutes vos pensions à la date d’entrée en vigueur demandée, Tamer Hagag, gestionnaire du département de réalisation de Nouvel Retraite, recommande de suivre les instructions des caisses de retraite qui nécessitent quatre à six mois pour traiter chaque cas.
Sur Info-retraite.fr, vous pouvez régler toutes vos pensions en ligne (et joindre simultanément des scans ou des photographies des pièces justificatives), quels que soient les régimes que vous avez fournis, à quelques exceptions près : départ anticipé pour l’amiante, départ anticipé en raison d’un handicap ou d’une dureté, en particulier. Cette approche vous permet également d’être informé en temps réel de l’avancement de votre dossier.
Si vous préférez, vous pouvez contacter le fonds régional de l’un des régimes dont vous comptez pour votre retraite de base et complémentaire : par exemple, si vous êtes salarié dans la métropole, la caisse d’assurance pension et la caisse d’assurance maladie du travail (Carsat) ou le CNAV en Ile-de-France (annuaire en LassuranCeretraite.fr).
Passez en revue vos avis de pension
Le premier versement de leurs pensions respectives est dû pour les régimes de base début mars 2020 pour une demande de retraite effet le 1er février, mais à l’avance et au début du mois pour Agric-Arrco. Avant de le prendre, chaque régime vous enverra un avis de pension. Vérifiez les différents paramètres : date de départ, taux de base de allocation de pension (50% si elle va au taux plein), réduction possible (si vous avez travaillé après votre date d’obtention du taux plein), augmentation de 10% pour trois enfants ou plus, 5% d’augmentation de la pension Agirc-Arrco pour les enfants dépendants de l’impôt.
Vous disposez de deux mois à compter de la date de délivrance du document par le régime général pour signaler une erreur (de préférence par courrier recommandé), sans compromettre la date d’entrée en vigueur demandée « puisque, dans ce cas, un paiement rétroactif aura lieu », explique Tamer Hagag. Du côté Agirc-Arrco, veuillez noter que la première notification est provisoire et indique uniquement le montant qui vous sera versé immédiatement, avec malus si nécessaire. Il n’y a pas de limite de temps pour la contester. Ce n’est que six mois après avoir reçu une notification définitive.
