Comment épargner ?

by Christophe001

Économisez mieux et plus

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Comment économiser pour devenir riche ?

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C’ est simple : vous devez vous payer avant les autres !

La plupart des gens font exactement le contraire.

Qu’ est-ce qu’ils font de leur salaire ? Ils paient les autres en premier. En commençant par payer l’État.

Ou plutôt, l’État se paie d’abord !

En effet, l’impôt et la sécurité sociale transforment votre salaire brut en salaire net avant même que vous ne voyiez votre premier euro.

Vous le faites, presque sans le savoir, une épargne automatique, mais malheureusement à l’avantage exclusif de l’État. Chaque mois, 25 à 50% de vos revenus de travail disparaissent.

Si vous êtes indépendant, vous avez un léger avantage puisque vous pouvez plus facilement choisir quand payer vos impôts, parfois par avance.

Avec ce revenu net qui reste après que le gouvernement a été puni, la deuxième chose que les gens paient, c’est leurs divers fournisseurs.

Ainsi, par le biais du système de prélèvement automatique ou de carte de crédit, vous payez d’abord et automatiquement le remboursement de vos prêts, de votre fonds commun de placement, de votre prêt auto, de votre abonnement DVD, de votre assurance, etc.

Avec ce qui reste, vous pouvez commencer à consommer librement : vous payez vos frais quotidiens, une nouvelle télévision, des vêtements, un dîner au restaurant.

En général, la conséquence de tout cela est qu’il n’y a plus d’argent à épargner ou à investir.

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Comment économiser : enregistrer avant payant

En général, les flux de dépenses sont les suivants :

Revenu brut -> revenu net

-> dettes et emprunts -> dépenses automatiques -> consommation

-> économies résiduelles

Vous devez transformer ce flux, en vous payant d’abord avant les autres, sachant que vous ne pouvez pas éviter la crevaison de l’état :

Revenu brut -> revenu net

-> Économies Préliminaires

-> dettes et emprunts -> dépenses automatiques -> consommation

Comment sauver : voici comment cela fonctionne

Lorsque vous payez vous-même en premier, vous aurez moins d’argent résiduel dans votre compte.

Tout d’abord , vous devez transférer de l’argent à vos investissements. Avant de payer les autres, et avant d’acheter quoi que ce soit.

En conséquence, vous serez moins tenté de dépenser de l’argent, simplement parce qu’il n’est plus sur votre compte.

En épargnant avant de payer les autres, vous adapterez presque automatiquement votre consommation à ce qui reste sur votre compte.

Comment économiser : en créant votre avenir de richesse

Vous devez investir ces économies dans de bons placements : vous faites travailler votre argent pour vous.

Par conséquent, au lieu de dépenser de l’argent, vous créez de l’argent via le système d’intérêts composés.

Cela fera en sorte que, peut-être plus rapidement que vous ne le pensez, votre capital deviendra plus important que votre revenu actuel.

Comment économiser : en réservant des montants fixes à l’avance chaque mois

En suivant mon , vous avez déjà appris que vous pouvez facilement économiser de grandes quantités d’argent chaque mois.

Vous avez appris à économiser d’abord 5€ ou 10€ par jour sans difficulté.

Vous avez gagné confiance en votre capacité à traquer les frais inutiles .

En utilisant un logiciel de gestion budgétaire , vous savez après quelques mois quels sont vos flux de revenus et de dépenses exacts.

Vous êtes maintenant prêt pour la dernière étape.

Vous convertirez vos 5 ou 10 euros économisés chaque jour, en 150 ou 300 euros d’avance et d’épargne mensuelle automatique.

Très concrètement : vous établirez pour chaque premier jour du mois un ordre d’épargne automatique périodique de 150 ou 300 euros par mois au profit d’un fonds d’investissement.

Dans ma formation Devenir Rich. Comment utiliser. Je donne les différents montants dont vous avez besoin pour épargner pour 3 objectifs différents : avoir une retraite insouciante, être riche au moment de la retraite ou pouvoir se permettre une retraite anticipée.

Soyez aussi intelligent que l’État ou certains de vos fournisseurs : faites-le automatiquement , et n’y pensez plus.

Ne dis pas : c’est impossible !

Selon Eurostat, l’organisme statistique officiel de la Commission européenne, les Français et les Belges économisent en moyenne un peu plus de 15% de leur revenu (les Américains seulement 2,6%).

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Mais ce chiffre n’est, bien sûr, qu’une moyenne. Parce que les jeunes de moins de 30 ans n’épargnent pas. La majorité de l’épargne française est concentrée par les personnes de plus de 40 ans, alors qu’il est déjà (presque) trop tard.

Selon une étude menée par l’Institut YouV, le montant maximum que 54% des Français déclarent épargner chaque mois n’est que de 50€. Pire pourtant, pour 11,4 millions d’entre eux, un quart de l’adulte français, ce montant ne dépasse même pas 10 euros !

Mais le plus gros problème est qu’ils les placent mal dans des investissements qui ne gagnent pas assez d’argent, comme les livres d’épargne ou l’assurance-vie, au lieu de s’enrichir avec des fonds d’investissement.

Comment sauver : en faire une dépendance

Même si vous n’économisez pas quelques euros par mois, c’est un bon début.

C’ est le principe qui compte.

Dès que vous vous habituez à économiser quelques euros par mois, vous découvrirez comment économiser encore plus. Parce qu’en économisant plus, vous serez en mesure d’envoyer plus d’argent à votre fonds d’investissement, qui va croître d’autant plus vite.

Il va bientôt devenir pour vous une nouvelle dépendance aux espèces ! Mais une dépendance saine.

Vous découvrirez bientôt que vous pouvez économiser 10 -20% de votre revenu net sans difficulté.

Pour travailler !

  1. Économisez avant de payer et de devenir riche.
  2. En établissant un ordre d’épargne automatique périodique au début du mois, vous aurez moins d’argent à dépenser directement . Mais vous augmentez énormément votre richesse financière.
  3. Même avec quelques euros par mois, vous construisez le début de votre richesse.
  4. À condition, bien sûr, que vous investissez vos économies, car économiser sur un livre d’épargne sans investir n’aide pas beaucoup.

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Mais comment économisez-vous quand vous gagnez peu ?

C’est la lettre que j’ai reçue de Gabriel. Il me demande comment il pourrait économiser 300€ par mois, un montant que, dans ce site, je conseille à chaque couple d’économiser, alors que lui et sa femme ne gagnent que 2.400€ par mois. Cette épargne correspondrait à 12,5 % de son revenu. Suis-je un imbécile ?

Voici ma réponse

Bonjour Gabriel,

Je suppose que vous faites référence à mon article Gérer votre budget pour économiser davantage alors que je dis en effet qu’il devrait être possible pour tout le monde d’économiser au moins 300 euros par mois.

Pour être particulièrement franc avec vous, et j’espère que vous apprécierez mon honnêteté, je crois que vous êtes le problème, pas votre revenu.

Si vous avez de la difficulté à en sortir, ce n’est pas parce que vous gagnez trop peu, c’est parce que vous prenez de mauvaises décisions financières.

Ensemble, vous gagnez 28 800 euros par an, ce qui vous place dans le top 1% de la terre entière du point de vue du revenu ! 99% de la population mondiale gagne moins que vous ! ! ! Et vous vous demandez comment économiser ? Donc, vous pouvez certainement imaginer le nombre de personnes qui ont plus dur que vous. Donc, le problème n’est pas là.

Supposons que je me retrouve à ton âge, marié, et avec 2 400 euros de revenu mensuel. Mon budget serait radicalement différent du vôtre. Et à la cinquantaine, j’aurais investi assez d’argent que j’aurais gagné ma liberté financière.

Tu ne me crois pas ? Je vais te montrer ça.

Et gardez à l’esprit constamment que ce n’est pas pour moi un exercice purement théorique.

Je l’ai fait.

C’ est ma vie.

J’ ai fait mes études, j’ai travaillé, j’ai sauvé et investi. J’ai gagné moins que toi quand j’avais 25 ans.

Donc ce que j’écris est le fruit de mon expérience.

Alors voici ce que je ferais pour toi.

1. J’attendrais que j’aie des enfants

Ne faites pas d’enfants jusqu’à ce que vous résolviez vos problèmes financiers !

Résolvez votre situation d’abord en exécutant les conseils donnés dans cet article (celui que vous lisez en ce moment), et par ceux donnés en général sur ce site.

Dans votre cas, la meilleure façon d’éviter des problèmes d’argent et de pouvoir épargner plus rapidement est de rester DINKIE (Double Income, No Kids, en français : Deux Revenus, Pas d’Enfants). Les enfants sont un gouffre financier dans la vie d’un couple.

Mais je comprends très bien que cela n’est pas possible pour la plupart des ménages. J’ai moi-même deux enfants. Mais nous devons attendre à tout prix pour pouvoir les accueillir dans une situation financière saine. Attends un peu plus longtemps.

Mon premier enfant est né quand j’avais 38 ans (ma femme avait 32 ans), mon deuxième enfant avait 40 ans. Notre avenir financier était relativement clair et insouciant à l’époque. Nous avions investi dans une maison où tout était prévu pour accueillir confortablement notre progéniture.

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C’ est le meilleur conseil que je puisse te donner. N’agissez pas comme les parents qui sont dans les pires problèmes financiers avec les jeunes enfants, ne parviennent pas à joindre les deux bouts, font grandir leurs enfants dans des situations plus ou moins précaires et apportent le stress de leur vie financière difficile dans l’éducation de leurs descendants. Tu ne te donnes pas de cadeau, et tes enfants non plus. Et comment sauver de cette façon ?

2. Je deviendrais propriétaire de mon

logement Vous habitez à Namur, en Belgique. C’est une jolie petite ville, comme Tours ou Orléans en France. Vous vivez probablement dans un magnifique appartement, car 1.000 euros de loyer mensuel à Namur pour loger 2 jeunes, c’est beaucoup, beaucoup d’argent. À votre âge, et avec vos moyens, vous avez des goûts et des désirs que vous ne pouvez pas et ne devriez pas vous permettre !

Non seulement vous vivez au-delà de vos moyens, mais vous devenez pauvre en rendant votre propriétaire riche.

Je n’avais besoin que de deux minutes pour trouver ce qu’il y a à vendre dans ta ville. J’ai trouvé ce joli petit appartement neuf, parfait pour un jeune couple débutant dans la vie :

Le prix demandé est de 119 000 euros, mais comme ils le disent très maladroit eux-mêmes dans leur publicité, ils sont plus que prêts à discuter. En suivant les conseils du site concernant la négociation d’une annonce immobilière, on devrait facilement atteindre 10% de moins.

Coût total donc : 119.000 -10% = 107.100 frais d’inscription, frais de notaire et frais de demande = 116,403 euros au total.

Pour le rendre rapide, sinon cet article serait vraiment trop long, je suppose que nous contractons une hypothèque pour cette somme totale, en 20 ans, à 2% fixe : 601€ par mois à rembourser (En réalité, vous devrez probablement payer une contribution personnelle, mais cela réduit tellement vos remboursements mensuels).

Pour plus de facilité, je compense l’impôt immobilier annuel qui doit maintenant être payé par la réduction des impôts grâce au prêt, ce qui en fait une opération neutre (en réalité, les impôts diminuent beaucoup plus, surtout dans les premières années du prêt, donc nous économisons beaucoup plus).

En principe, vous pouvez emprunter environ un tiers de votre revenu net, soit 800 euros par mois : pas de problème donc pour nous avec le niveau de notre revenu.

C’ est vrai que l’appartement est petit, mais nous n’en sommes que deux. Et il a tout le confort nécessaire. Un vrai petit nid d’amour. Et facile à entretenir !

Quand mes perspectives financières sont effacées, et que je me donne 5 ans pour cela, je loue ce appartement, et j’en achète un plus grand, avec 2 chambres pour les enfants. J’aurai donc 30 ans déjà propriétaire de 2 appartements !

Donc, j’économise par rapport à vous déjà au moins 400 euros par mois, juste sur le loyer !

Mais surtout je deviens propriétaire ! C’est le début de la richesse !

3. Je bougerais différemment

Maintenant que je suis logé, je vais décider comment j’organise mes voyages.

Vous dépensez 600 euros par mois pour votre voiture, soit 7 200 euros par an. Pensez à un temps pour ce chiffre. Cela représente 25% de votre revenu ! À votre niveau de revenu, c’est indécent. Tu as perdu toute raison. Alors qu’est-ce que tu as acheté ? Ce budget n’est pas le budget d’une personne responsable qui veut fonder une famille. Tu t’appauvris tous les jours.

Une voiture est une cause financière perdue à l’avance. C’est le contraire d’un investissement (une maison est un investissement). Un an après l’avoir acheté, il vaut déjà la moitié de son prix d’achat. Et chaque jour qui passe, il perd son valeur.

Vous ne pouvez en aucun cas avoir un pourcentage significatif de votre revenu perdu dans cette possession, et certainement pas 25%.

Namur est une jolie petite ville, où vous pouvez trouver tous les commerces et tous les moyens de communication. Mon nouvel appartement est à 400m de la gare (oui, lire l’annonce à nouveau). Les trains et les bus vous emmènent partout en moins de temps qu’en voiture. Essayez simplement d’aller à Bruxelles (64 km) en semaine en moins d’une heure et demie !

Je n’achèterais pas une voiture à la place de toi.

Oui, je sais, c’est le sacrilège définitif, où beaucoup de lecteurs cessent de me lire, incapables d’imaginer un instant une vie sans voiture. Cela mérite un (long) article séparé. Mais pour dire court, je suis convaincu que dans 10 ans beaucoup vont penser comme moi et vendre leurs voitures, comme je l’ai fait il y a 7 ans. Certainement s’ils vivent en ville.

Eh bien, je comprends, si vous devez voyager fréquemment à X, Y ou Z pour rendre visite à votre vieille mère, ou Dieu sait qui d’autre, et où il n’y a aucun moyen de vous obtenir en train ou en bus (mais où n’y a-t-il pas de transports publics ?), donc vous aurez besoin d’une voiture.

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Quand j’avais 25 ans, j’avais acheté une Fiat Panda pour la même raison. Le modèle existe toujours. Elle s’appelle Panda Pop maintenant. Qu’est-ce qu’il y a dans un nom ?

Une minute sur internet, et voici l’offre :

Voiture Fiat Panda, version de base. Prix d’achat : 6.490 euros. Prêt Fiat à négocier = 60 mensualités de 135 euros. Je fais plus que doubler ce chiffre pour l’essence, l’assurance, l’entretien.

J’ arrive à 300 euros de frais de voiture. C’ est encore trop, je pense, mais bien. Je m’en vais avec 300 euros de moins que toi.

Ah oui : certains semblent être extrêmement difficiles à être heureux avec une petite voiture, même s’ils économisent une fortune avec ce choix. Alors laissez-les compenser pour leurs complexes d’infériorité ailleurs. Vous devez mettre le bonheur et le bien-être de votre famille, ainsi que votre propre liberté et indépendance, avant votre fierté égarée. Vous devez vous concentrer sur être financièrement riche, ne pas avoir l’air riche .

4. Mes coûts de chauffage, d’eau et d’électricité

200 euros par mois, c’est gigantesque. Votre appartement actuel très cher à 1.000€/mois doit être énorme, ou mal isolé, ou vous chauffez, laissez les fenêtres ouvertes en hiver et la lumière le jour et la nuit. Ou tout ça ensemble.

Dans notre nouveau petit appartement bien isolé, en pratiquant mes conseils pour réduire votre consommation, et en choisissant bien notre fournisseur, nous ne devrions certainement pas dépasser 100 euros par mois.

5. Mes autres dépenses

Pour l’instant, je ne vais pas m’attarrer sur vos autres charges. J’imagine, cependant, que vous pouvez encore économiser beaucoup. Un bon point de départ pour cela est le chapitre Comment dépenser moins.

Bon, mon couple a déjà 800 euros de plus par mois que le vôtre. Nous vivons dans un petit appartement confortable WHEELS US, et conduire avec une belle petite voiture. Nous ne nous soucions pas de ce que les autres pensent, parce que nous nous aimons et que nous sommes sur le chemin de la finance indépendance. Voilà comment sauver et devenir riche.

6. Alors : comment économiser ?

Je ne vais certainement pas dépenser ces 800 euros bêtement. Je vais bien sûr me donner un peu de plaisir ou l’autre. Un bon dîner au restaurant avec ma chérie, une petite soirée cinéma, un petit cadeau… J’aurai toujours au moins 600 euros par mois à investir.

Je peux donc envisager de conquérir ma liberté financière dans les 20 prochaines années.

Pour ceux qui ne me croient pas, ou qui découvrent le site : lisez ceci à nouveau.

Arrête à 45 ans ? Bien sûr ! Si vous commencez à 25 ans, vous allez construire en économisant 600 euros par mois un capital d’environ 434.000 euros à deux ! Un bon début, n’est-ce pas ?

Mais pourquoi je m’arrêterais si bien ? Je peux m’assurer de gagner plus, d’investir dans mes études, d’obtenir une augmentation, de commencer un deuxième emploi.

Et j’investirais l’argent supplémentaire gagné dans une nouvelle maison (plus grande pour accueillir mes futurs enfants dans de bonnes conditions), propriétés locatives et fonds d’investissement… Devenez riche en somme.

A moins qu’il n’y ait un problème médical ou autre, un couple qui gagne 28 800 euros par an à 25 ans et qui poursuit sa carrière et finance intelligemment, peut retirer un millionnaire. S’il ne réussit pas à cela, il ne sait pas comment gérer l’argent.

C’ est comme ça et pas autrement.

C’ est des mathématiques.

Si vous n’êtes pas intéressé, pas de problème. Mais ne dis pas que c’est impossible. Ce n’est pas le cas. Vous ne faites que ne faites pas ce qui est nécessaire seulement pour y arriver. Et même cela « nécessaire » n’est en aucun cas compliqué.

Mon cher Gabriel, si vous gérez votre argent comme vous le montrez dans votre e-mail, et si après cet article vous vous demandez toujours comment économiser, vous resterez pauvre pour toujours.

Et vous donnerez à vos enfants un mauvais exemple.

Vous êtes occupé à transférer votre patrimoine à une voiture, à un propriétaire, à une compagnie pétrolière et à une compagnie de gaz et d’électricité.

Vous n’avez pas géré votre entreprise bien jusqu’à présent. Mais il n’est pas trop tard.

Changez de cours, et libérez-vous. Tu peux faire mieux.

Au travail.

Édition 2019

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